Руководства, Инструкции, Бланки

Кредитный Договор Между Физическими Лицами Образец

Рейтинг: 4.5/5.0 (750 проголосовавших)

Категория: Бланки/Образцы

Описание

Как оформить договор займа между физическими лицами?

Как оформить договор займа между физическими лицами?

Договор займа с физическим лицом оформляет имущественные отношения между займодавцем (физ. лицом или юр. лицом) и заемщиком (гражданином). Займодавец стремится обезопасить себя от не возврата долга. а цель заемщика в том чтобы избежать уплаты лишних процентов. В целом, необходимо отметить, что легальное оформление денежных отношений это всегда правильный путь, так как дисциплинирует обе стороны договора .

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Так раскрывает понятие договора займа закон. Из вышесказанного можно сделать ряд важных выводов:

  1. В займы можно брать не только денежные средства, но и другие вещи. Причем предметом договора займа может быть не любое имущество, а только то что определено родовыми признаками, т.е. например килограмм сахара или литр молока. А вот произведения искусства, украшения, или автомобиль не могут быть предметом договора.
  2. Договор займа не имеет юридической силы до тех пор пока деньги не будут переданы заемщику фактически. Т.е. любые обещания передачи или принятия денежных средств с точки зрения права абсолютно инертны.

Если выбирать между тем чтобы взять кредит в банке или займ у физического лица? то второй вариант значительно интереснее. Так, кредитный договор по определению не может быть беспроцентным, банк просто обязан взять с заемщика вознаграждение за услуги, а вот займ может быть безвозмездным (бесплатным). Кроме того, заключая договор займа можно сэкономить значительное количество времени не теряя его на соблюдениt формальностей - не нужно собирать целый пакет документов, нет срока рассмотрения завки, нет проверки службой безопасности, все гораздо проще. Нотариальное удостоверение договора тоже не требуется.

Нюансы договора займа с физ лицом

Закон требует заключать договор займа письменно не во всех случаях, а только если сумма заемных средств превышает одну тысячу рублей. Если же на стороне займодавца выступает юридическое лицо. тогда договор в любом случае оформляется на бумаге.

Что касается распространенного способа заключения договора займа в форме расписки, то необходимо понимать, что заменой договору данный документ не является. однако он может служить доказательством факта передачи денег (или другого имущества), а также подтверждать условия договора .

Как уже отмечалось выше договор займа может быть как возмездным (с процентами), так и безвозмездным. Но как быть если в договоре не прописан момент связанный с процентами? На этот счет законом (ст. 809 ГК РФ) выработаны следующие правила:

1. Договор предполагается безвозмездным если в нем прямо не указаны проценты, при условии что:

  • договор заключен между физическими лицами на сумму менее 5000 рублей;
  • если в займы передаются не денежные средства, а какое-либо иное имущество.

2. Если в договоре не указаны проценты, однако по своему характеру он не является безвозмездным, то в этом случае размер процентов определяется исходя из ставки рефинансирования (на момент написания статьи - 8%).

3. При досрочном погашении суммы долга займодавец имеет право на получение процентов за время предшествовавшее выплате займа.

Займодавец имеет право требовать досрочного погашения займа если заемщик просрочит выплату очередной части долга, либо если не выполнит обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (не предоставит залог, либо залоговое имущество потеряет свою ценность).

Как заключить договор чтобы потом не было проблем?

Во-первых. несмотря на то, что договор займа не подлежит обязательному нотариальному удостоверению желательно все-таки озаботится этим вопросом.

Для займодавца это будет полезным в том случае если заемщик решит оспорить договор займа например на том основании что он якобы был подписан под угрозой насилия, либо в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Гражданское право предусматривает не мало способов признать оспорить сделку и порой судебные тяжбы так затягивают процесс возврата суммы займа, что некоторые просто бросают это дело. Для того чтобы не оказаться втянутым в подобный судебный процесс лучше не полениться посетить нотариуса.

Заемщик тоже не может считать себя в безопасности если договор не удостоверялся у нотариуса, ведь кредитор может без труда превратить безвозмездный договор займа в возмездный, истребовав сверх суммы займа как минимум 8%.

Во-вторых. если по каким-то причинам воспользоваться услугами нотариуса не получилось, то написание текста договора следует поручить непосредственно должнику. Причем сделать он это должен не на компьютере или печатной машинке, а собственноручно. Такой подход гарантирует что в случае проведения почерковедческой экспертизы она покажет 100% верный результат. По одной лишь подписи эксперт нередко затрудняется дать ответ чьей рукой она начертана.

В-третьих. при подписании договора желательно чтобы присутствовали свидетели, а их паспортные данные были указаны в тексте соглашения. Важно чтобы свидетели были с разных сторон, и при этом не были общими знакомыми.

В-четвертых. следует как можно более полно указывать в договоре персональную информацию о сторонах (паспортные данные, адреса, телефоны, и прочее). И конечно же желательно проверить чтобы указанные данные совпадали с фактическими.

Соблюдение этих нехитрых правил поможет избежать множества серьезных проблем в случае если между сторонами возникнет конфликт по поводу возврата долга.

Срок давности по договору займа между физическими лицами

В данном случае применим общий срок исковой давности, т.е. 3 года в течение которых можно подавать заявление в суд. На первый взгляд такой срок может показаться достаточно длительным, однако практика знает множество случаев когда в суде дело разваливалось только по этому основанию. Поэтому тянуть не стоит, следует подавать в суд уже после нескольких месяцев просрочки платежа, не обращая при этом внимание на уговоры должника.

Хотите ли Вы занять денег, или наоборот одолжить, в любом случае лучше это делать имея возможность воспользоваться грамотной юридической помощью. Профессионалов способных помочь в решении подобных вопросов Вы можете найти на нашем сайте.

Здесь же Вы можете скачать образец договора займа с физическим лицом .

кредитный договор между физическими лицами образец:

  • скачать
  • скачать
  • Другие статьи

    Договор займа между физическими лицами

    Договор займа между физическими лицами

    Оформление договора займа снижает риск обмана между физическими лицами, которые его подписали. Хотя это может и вызвать некоторое недоверие между ними или непонимание одной из сторон необходимости его оформления. Но, как показывает практика, не всегда одолженные деньги или имущество так легко вернуть, как кажется. Даже если одалживал их близкий родственник. Что делать если столкнулся с такой ситуацией? Об этом нужно думать заранее и предварительно подготовиться. Эта подготовка и заключается в подписании соответственного договора займа, предметом которого являются деньги.

    При его заключении стоит придерживаться конкретных требований Гражданского Кодекса Российской Федерации. Эти нормы касаются заключения договоров на сумму, которая превышает установленный государством размер минимальной заработной платы более чем десять раз. Согласно с российским законодательством, сделки на подобные суммы обязательно должны сопровождаться письменным договором. Если же речь идет о меньшей сумме, тогда позволяется наличие только устного соглашения. Хотя при желании в таком случае тоже разрешается использовать письменную форму.

    Скачать образец договора займа между физическими лицами можно в конце статьи. Установившаяся практика показывает, что он дополняется распиской касающейся долга, которая должна быть написана самим должником.

    В таких документах необходимо указать :

    • Данные из паспортов сторон сделки;
    • Фамилии, имена и отчества людей, принимающих участь в сделке;
    • Адреса их проживания;
    • Сумму, которая будет одолжена;
    • Место, где деньги будут переданы и дату, когда это произойдет;
    • Когда денежная сумма выдается под залог имущества, это тоже следует указать.

    Но это далеко не весь перечень данных, которые должны быть взятые во внимание. Договор займа между физическими лицами должен иметь указанные сроки возврата полученной суммы, процентную ставку за пользование ей, и начисляемые проценты, в случае невозвращения денег к указанному сроку. Если заем берется для покупки, то ее можно указать как цель. К примеру, если заемщик намерен на полученные деньги приобрести квартиру, автомобиль или другую недвижимость, то это стоит указать в договоре.

    Стоит также взять в расчет еще один нюанс. Если взятые средства будут использованы для удовлетворения нужд отдельной семьи, то ее члены могут нести солидарную ответственность за подписанный договор. Такие бумаги не требуют согласования и подтверждения нотариусом. Он вообще может не присутствовать при оформлении.

    Если стороны укладчики не уточнят, что заем берется без процентов, то кредитор может потребовать не только выплаты взятой суммы, но и оплату процентов за пользование ею. Сумма процентов не может превышать ставку рефинансирования. Об этом нельзя забывать. Также профессионалы дают рекомендацию прописывать в документе сроки, в которые должен быть оплачен заем. Если этого не было сделано, тогда заемщик вынужден будет вернуть взятую сумму через тридцать дней после того, как кредитор предъявит соответствующее требование.

    Если деньги так и не были возвращены за тридцать дней, тогда кредитор сможет обратиться в суд и предоставить ему образец оформленного договора. Тогда эта проблема будет решена через судебное решение.

    Законодательством также предусматривается оформления сделки с залогом недвижимости. Если такой пункт имеет место, тогда деньги, которые одалживает кредитор, получают своеобразную страховку. При несоблюдении условий или невозвращении денег заемщиком, сторона, одолжившая деньги, может потребовать в качестве уплаты заложенное имущество. Это обезопасит выдачу займов физ. лицам.

    Таким образом, дополнительной гарантией возврата одолженных денег является договор займа. Даже если заемщик ваш друг или близкий вам родственник, не потрудитесь потратить лишнее время чтобы обезопасить себя и свои финансы.

    Договор займа между физическими лицами (скачать образец заполнения)

    Договор займа между физическими лицами (скачать образец заполнения)

    По данной ссылке вы можете бесплатно скачать «Образец договора займа » в формате rtf, размером 18,6 КБ.

    Договор займа между физическими лицами, в отличие от юридических лиц, может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Зачастую граждане, не желающие или не имеющие возможности заключать кредитный договор с банком, обращаются к родственникам, друзьям или знакомым с просьбой ссудить им некоторую денежную сумму на энный срок.

    Договор займа между физическими лицами позволяет гражданам совершить сделку с минимумом формальностей, и частенько он является более выгодным для сторон, чем банковский.

    Для заключения договора между физическими лицами не требуется собирать пакет документов, необходимых для получения кредита в банке, или иной организации. Да и времени между просьбой о займе и его получением проходит гораздо меньше, чем в официальной финансовой организации, где перед тем, как принять решение о выдаче или же невыдачи кредита проходит иногда довольно большой срок.

    Согласно П.1 ст.808 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор займа между физическими лицами должен обязательно заключен именно в письменном виде, если сумма займа превышает более чем в десять раз установленный законом МРОТ – минимальный размер оплаты труда на момент заключения сделки (подписания договора).

    Также законодательством установлено, что между физическими лицами договор займа может быть оформлен в виде расписки, удостоверяющей факт передачи денежных средств или иных ценностей в распоряжение заемщика. Такая расписка юридически приравнивается к договору займа и является документом, подтверждающим сам факт сделки.

    Сроки исполнения обязательств по договору также должны быть четко прописаны в тексте договора, и в нем же должны быть оговорены различные форс-мажорные обстоятельства. Если заемщик решил исполнить свои обязательства до истечения срока договора, то проценты за пользование денежными средствами, он обязан уплатить строго по момент возврата денег.

    Иные обстоятельства сделки также должны быть указаны в самом тексте договора. Если же кредитор захочет расторгнуть сделку до оговоренного окончания ее, то он обязан уведомить об этом своем решении заемщика за срок, составляющий не менее 30 дней, при согласии заемщика.

    Сам договор займа может для физических лиц быть либо возмездным, когда в договоре указаны проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком его денежными средствами, так и безвозмездным – беспроцентным.

    Разница в подходе к физическим и юридическим лицам со стороны законодательства заключается в том, что если в тексте договора не указана процентная ставка, или же не оговорена именно беспроцентность сделки, то в отличие от юридических лиц, договор займа между физическими лицами по умолчанию считается беспроцентным, если сумма займа не превышает МРОТ более чем в пятьдесят раз.

    Или же средства, полученные в результате сделки, заемщик не использовал для осуществления им предпринимательской деятельности. Также не может считаться безвозмездным договор, по которому заемщику предоставляются не денежные средства, а вещи, обладающие вполне определенными родовыми признаками. Для того, чтобы избежать подобного, в договоре должно быть прямо прописано какой является данная сделка – возмездной, или безвозмездной.

    Если же в договоре проценты за пользование денежными средствами прописаны, но размер их не оговорен, то процентная ставка рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования (банковского процента) существующей по месту проживания заемщика на момент заключения сделки.

    Прикрепленные файлы

    Кредитный договор образец между физическими лицами - Хитовые файлы

    Договор займа между физическими лицами беспроцентный

    нынешние отношения людей в нашей стране не ограничиваются только дружественными. При неурегулировании в процессепереговоров спорных вопросов споры разрешаются в арбитражном суде впорядке, установленном действующим законодательством. Заем у физического лица также вероятен при испорченной кредитной. дальше этот исполнительный лист предъявляется в федеральную службу судебных приставов.

    контракт займа меж физическими лицами вариант, когда необходимы средства, и на оформление кредита нет времени. В неких случаях работник заранее не может знать, что будет отсутствовать на работе, и потому не может заранее обратиться за предоставлением. К данной процедуре лучше привлечь опытнейших профессионалов, чтоб позже не появилось заморочек ни у залогодателя, ни у заимодавца. Граждане не хотят нагружать себя кредитными обязанностями и. Замщик вправе на критериях данного контракта досрочно погасить зам, стопроцентно либо отчасти, устно уведомив об этом займодавца за один рабочий денек до предполагаемой даты погашения.

    Бесплатно скачать бланк договора займа между физическими

    контракт считается заключенным с момента фактической передачи заимодавцем заемщику суммы займа в согласовании с п. На контакты не идут, последнее обещание выплаты назначено на начало апреля. В контракте займа указала что проучила такую то сумму, но физ лицо (заимодавец) мне их не передал, так как их у него просто нет, нет принадлежности, нигде не работает. нужно иметь на руках основной контракт займа, так как в контракте залога также прописываются обеспечиваемые требования. 819 штатского кодекса рф по кредитному контракту банк либо другая. штатского кодекса русской федерации, о предоставлении заемщику валютных средств на последующих критериях 1. Типовой эталон контракта займа меж физическими лицами содержит. При отказе заемщика от получения средств их можно положить надепозит либо открыть счет на имя займодавца в банке.

    Кредитный договор (между кредитной организацией и физическим лицом) 2016 - образец

    Кредитный договор (между кредитной организацией и физическим лицом) КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР N _____ (между кредитной организацией и физическим лицом) 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

    1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере _____ (__________) рублей (далее - "Кредит"), а Заемщик обязуется возвратить предоставленный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере и сроки, предусмотренные Договором.

    Полная стоимость Кредита Заемщика, включающая расходы, связанные с заключением и исполнением настоящего Договора, указывается Кредитором в Расчете, являющемся приложением к настоящему Договору <*>.

    <*> Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

    Существенными условиями договора являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Размер предоставляемого кредита является существенным условием кредитного договора (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с абз. 7 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в кредитном договоре с заемщиком - физическим лицом должна быть указана полная стоимость кредита.

    1.2. За пользование Кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты в размере _____% (__________ процентов) годовых от суммы Кредита в порядке, предусмотренном разделом 3 настоящего Договора.

    1.4. В целях исполнения обязательств по настоящему Договору Кредитор открывает Заемщику текущий расчетный счет N __________.

    2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

    2.1. Кредитор обязуется произвести своевременное перечисление Кредита Заемщику в срок до "___"__________ ____ г. Кредит предоставляется в безналичной форме.

    Датой выдачи Кредита считается момент зачисления суммы Кредита на ссудный счет Заемщика, указанный п. 1.4 настоящего Договора. Датой возврата кредита считается момент зачисления суммы Кредита на корреспондентский счет Кредитора, указанный в разделе 9 настоящего Договора.

    2.2. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику Кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

    2.3. Заемщик вправе отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора не менее чем за _____ (__________) календарных дней до установленного п. 2.1 Договора срока его предоставления.

    2.4. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:

    2.4.1. Заявление о выдаче Кредита с указанием цели его использования.

    2.4.2. Сведения о размере получаемого Заемщиком дохода.

    2.4.3. Копии документов, удостоверяющих обеспечение обязательств Заемщика.

    2.5. Заемщик обязуется возвратить Кредит не позднее "___"__________ ____ г.

    2.6. Заемщик вправе досрочно вернуть Кредит или его часть, предварительно предупредив Кредитора о своем намерении за _____ (__________) календарных дней до предполагаемой даты возврата. Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов по Кредиту, начисленных включительно до дня возврата Кредита.

    2.7. В течение срока действия настоящего Договора Кредитор имеет право проверять целевое использование Кредита и его обеспеченность, а также сведения о размере дохода Заемщика.

    2.8. Заемщик обязуется представлять по требованию Кредитора документацию, отвечать на вопросы работников Кредитора, представлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п. 2.7 настоящего Договора.

    2.9. Кредитор обязуется безвозмездно выдавать справки о состоянии задолженности Заемщика по Кредиту в количестве, необходимом Заемщику.

    3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ

    3.1. Проценты по Кредиту начисляются ежемесячно до даты возврата Кредита. Расчет процентов производится за полный месяц. Сумма процентов уплачивается Заемщиком до ______ числа месяца, следующего за расчетным, а в случае, если это выходной или праздничный день, - на следующий за ним первый рабочий день.

    Вариант: Сумма процентов перечисляется Заемщиком одновременно с возвратом Кредита.

    3.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются с момента зачисления на расчетный счет Заемщика и до даты зачисления на корреспондентский счет Кредитора включительно.

    При расчете процентов за Кредит принимается количество дней в году - _____ (__________), количество дней в месяце - _____ (__________).

    3.3. Кредитор не может в одностороннем порядке сократить срок действия настоящего Договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по дополнительным операциям, проводимым Кредитором.

    4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА 5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

    5.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки.

    5.2. В случае несвоевременного предоставления Кредита Заемщик вправе потребовать от Кредитора возмещения причиненных этим убытков.

    5.3. В случае несвоевременного погашения Кредита в срок, установленный п. 2.5 Договора, Кредитор вправе взыскать с Заемщика пени в размере ______% от не уплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.

    5.4. В случае образования просроченной задолженности по Кредиту и процентам за пользование им (включая повышенные проценты) суммы, выплачиваемые Заемщиком, направляются в первую очередь на погашение долга по процентам за пользование Кредитом, а затем на погашение основной задолженности.

    5.5. В случае невыполнения Заемщиком условия п. 1.3 настоящего Договора о целевом использовании Кредита, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 2.8 настоящего Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты причитающихся процентов по настоящему Договору.

    5.6. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации.

    6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

    6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного Договора, будут разрешаться путем переговоров.

    6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

    7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

    7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

    7.2. Все уведомления в рамках настоящего Договора должны быть направлены другой Стороне в письменной форме.

    7.3. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

    8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ <**>

    <**> Наряду с условием о предмете договора, а также условиями, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, существенными условиями договора являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, стороны вправе определить для себя любое условие в качестве существенного, при несогласованности которого договор не может считаться заключенным.

    8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и прекращает свое действие после выполнения принятых на себя обязательств Сторонами в соответствии с условиями Договора.

    8.2. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

    8.3. По всем остальным вопросам, не предусмотренным настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

    Расчет полной стоимости кредита.

    9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

    Договор займа между физическими лицами (физ лицами) - скачать образец

    Договор займа между физическими лицами

    Договор займа между физическими лицами с обязательной распиской в получении денег. Юридически грамотные консультации и образцы договора займа. Граждане не желают обременять себя кредитными обязательствами и обращаются к родственнику, другу или знакомому. И при минимуме формальностей получают нужные денежные средства или вещи по договору займа между физическими лицами. Не исключено, что для заемщика условия договора займа между физическими лицами, заключенного с близким человеком, будут несравнимо выгоднее чем условия кредита при обращении в кредитную организацию. Тем более, что действующее законодательство предполагает возможность заключения беспроцентного договора займа.

    Форма договора займа между двумя физическими лицами может быть как устная, так и письменная, так как законодательство более лояльно к гражданам. П.1 ст.808 ГК РФ устанавливает, что договор займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Также принимая во внимание особенности заключения договора займа между физическими лицами, законодательство считает допустимым оформление такого займа путем составления заемщиком расписки или иного документа, подтверждающего передачу ему займодавцем денег или вещей, определяемых родовыми признаками. Такая расписка или иной документ приравниваются к письменной форме договора займа между физическими лицами.

    Договор займа между физическими лицами может быть как возмездным так и безвозмездным. По общему правилу, если законом или договором займа между физическими лицами не предусмотрено иное, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

    При отсутствии в образце договора займа между физическими лицами условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Если в договоре займа между физическими лицами прямо не предусмотрено иное, такой договор предполагается беспроцентным, в случаях когда:

    • договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
    • по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

    Типовой образец договора займа между физическими лицами содержит приложения:

    • График предоставления займа;
    • График возврата займа;
    • График возврата процентов.

    Бланк договора займа между физическими лицами содержит сопутствующие документы:

    • Дополнительное соглашение;
    • Протокол разногласий;
    • Протокол согласования разногласий.

    Остальные документы из группы договоров займа смотрите здесь .

    Добрый вечер, а если м/ду физ. Лицом (заимодавец) и ООО ( заемщик), то как оформляется договор и какие док-ты подтверждают факт передачи и получения денег

    здравствуйте. в договор займа я хочу включить офилирлванных лиц. как это лучше сделать?

    здравствуйте, где именно нужно указывать информацию о залоге?

    Добрый день всем! Подскажите, а обязательно ли после подписи той же рукой писать фамилию (как расшифровку подписи). Или достаточно только подписи, а остальное может быть напечатано?

    Добрый вечер. Подскажите возможно ли добавить в договор дополнительные комиссии и сборы с учетом инфляции.

    Добрый день! обязательно ли договор заверять у юриста?

    Добрый вечер, я сама гражданка РФ, сейчас работаю по контракту в Малайзии и занимаю деньги гражданину Грузии, который также работает в Малайзии. Нужно ли заверять договор в посольстве РФ, на територрии Малайзии и вообще будет ли этот договор иметь силу в суде, если заемщик - нерезидент РФ не будет возвращать долг.

    Добрый день. Могу ли я заключить договор долгосрочного займа с мужем, где я буду Займодавцем. Займ выдается на покупку доли квартиры. При нарушении им обязанности вернуть заемную сумму, на Заемщика возлагается обязанность в счет возврата займа оформить договор дарения доли квартиры (другое жилье имеется). Нужно ли такой договор заверять у нотариуса? Я так хочу сделать вместо брачного контракта.

    Добрый день. Подскажите пожалуйста, могу ли я сделать договор займа по доверенности? (Я доверяю своему родственнику/другу получить займ, при этом заемщиком остаюсь я?)

    Чем регламентируется факт возврата займа и процентов?

    подскажите, как правильно составить договор займа, еслизаемщик находится в другом городе?

    Могут ли в качестве займодавцев и заёмщиков участвовать по два человека и можно ли при передаче в долг денег на длительный срок (пять лет) учесть в договоре компенацию в виде индексации суммы на конец каждого года в случае крупной инфляции, например в случае инфляции свыше 13 % в годовом выражении?

    Заимодавец гражданин РФ, заемщик гражданин Украины. Сумма займа 300 000рублей. Как оформить договор займа?

    В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы (например: акт приема-передачи).

    В режиме Правки документа добавьте список аффилированных лиц отдельным пунктом договора.

    В режиме Правки добавьте в главу «Предмет договора» статью: «В целях обеспечения исполнения обязательств по “Договору” “Стороны” заключили Договор залога № _ от _».Также Вам необходимо заключить договор залога. Шаблон договора http://www.freshdoc.ru/?oid=package__17189&fullscreen=1.

    Здравствуйте. Необязательно, фамилию подписанта можно напечатать.

    Добрый день! Дело в том, что я заключила договор займа с одной дамой, где я -займодавец, она-заемщик. Долг не отдает, и я обратилась к мировому судье с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании долга, а он, принимая мое заявление, СРАЗУ заявил, что:"Вы, конечно, оставляйте заявление, но будет определение об отказе, так как ОДНА ПОДПИСЬ ВЫЗЫВАЕТ СОМНЕНИЯ, нужно было делать расшифровку подписи той же рукой. " Насколько верно его решение?!

    Законом не регламентирован обязательный порядок расшифровки подписи той же рукой. В случае, если суд вынесет отказ, вы можете обратиться с тем же заявлением в порядке искового производства. Более того, в данном определении суд изложит основания для отказа со ссылками на законодательство. Договор займа может быть оспорен по безденежности, в связи с чем вам необходимо приложить к заявлению все доказательства того, что вы в действительности передали денежные средства заемщику: договор займа, акт приема-передачи денег или расписка в получении денег, письма-претензии с требованием о возврате денег. Немаловажную роль в данном деле сыграет отношение заемщика к данному договору, возможно, заемщик признает иск. Также в случае возникновения сомнений в подлинности подписи, суд может назначить проведение экспертизы.

    На ваше усмотрение вы можете добавить любой пункт в договор, изменив его в режиме "Правка". Подробнее об этом вы можете прочитать в разделе Справка.

    Все наши шаблоны документов составлены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, которое не требует обязательного заверения договоров у юриста.

    Да, вы можете воспользоваться нашим шаблоном, отредактировав его в режиме "Правка", а именно в соответствии со ст. 1210 ГК РФ необходимо указать, право какой страны применяется, в т.ч при рассмотрении споров, возможно также придется перевести договор на грузинский язык. Вопрос о заверении договора в посольстве РФ вам необходимо уточнить самостоятельно. В случае необходимости заключения договора с гарантией возврата денег вам нужно заключить еще и договор залога как обеспечение исполнения обязательства должником - http://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovor-zaloga/?fullscreen=1 либо договор поручительства - http://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovor-poruchitelstva-k-dogovoru-zayma/?fullscreen=1.

    Если ваш брак зарегистрирован в органах ЗАГСа, согласно ст.ст. 34, 39 СК РФ имущество (в т.ч. имущество, доходы, долги), нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью и при разделе делится пополам. В таком случае заключать договор займа между супругами не имеет смысла. Если ваш брак является гражданским, вместо заключения договора займа рекомендуем выступить сопокупателем квартиры совместно с супругом и сразу зарегистровать свою долю квартиры на себя.

    Да, в таком случае вам необходимо договор займа заключить от своего имени, а акт приема-передачи денежных средств (либо расписку) напишет доверенное лицо с приложением доверенности для займодавца - http://www.freshdoc.ru/doverennost/doverennost-na-poluchenie-deneg/?fullscreen=0.

    Обязанность по возврату суммы займа и процентов регламентируются ст. 809 и 810 ГК РФ.

    Обязанность. Это понятно. Я имею в виду непосредственно фиксацию факта возврата. Когда Займодавец передаёт деньги - акт приема-передачи подписывается, а при возврате? Как потом доказать, что все условия выполнены?

    Способ возврата суммы займа устанавливается в зависимости от выбранного варианта ответа на вопрос "Способ расчетов", после чего в соответствии с выбранными Вами условиями формируется п. 1.4 Договора. При выборе варианта "безналичный" способ оплаты, факт возврата суммы займа будет подтверждаться перечислением суммы займа на счет Займодавца (квитанция, выписка по счету и др.). При выборе "наличными денежными средствами" факт возврата подтверждается распиской в получении денежных средств (актом приема-передачи денежных средства), в счет возврата суммы займа.

    Договор Вы выбрали правильно. Вам необходимо ответить на вопросы опросного листа и заполнить поля ввода, в частности в поле ввода "Место заключения" Вам необходимо указать место, где подписывается договор (например: г. Москва). Если заемщик подписывает в одном городе, а займодавец в другом, то указывается один из городов (населенных пунктов). При этом форма и условия договора не зависят от места нахождения заемщика и займодавца. Шаблоны документов, представленные на нашем сайте, составлены в соответствии с законодательством, действующем на всей территории РФ.

    Да, на стороне займодавца и заёмщика могут участвовать по два человека. Для формирования договора с такими условиями, Вам необходимо в режиме «Правка» внести изменения в преамбулу договора, который будет выглядеть следующим образом: « ФИО, именуемый(ая) в дальнейшем "Займодавец 1" и ФИО именуемый(ая) в дальнейшем "Займодавец 2", действующий(ая) как физическое лицо, выступающие в качестве солидарных «Займодавцев» с одной стороны, и ФИО, именуемый(ая) в дальнейшем "Заемщик 1" и ФИО именуемый(ая) в дальнейшем "Заемщик 2", действующий(ая) как физическое лицо, выступающие в качестве солидарных «Заемщиков» с другой стороны, вместе именуемые "Стороны", а индивидуально – "Сторона", заключили настоящий договор займа (далее по тексту – "Договор")о нижеследующем:» так же в разделе «Адреса и реквизиты сторон» внести данные «Займодавца 2» и «Заемщика 2», а в разделе «Подписи сторон» указать ФИО «Займодавца 2» и «Заемщика 2». Кроме того Вам необходимо в тексте договора (где это необходимо) слово «Заемщик» и «Займодавец» в зависимости от падежа заменить на «Заемщики» и «Займодавцы». В п.4.1. Договора указать, кому именно из Займодавца будет производиться перечисление, если двум одновременно, то указать на каких условиях и в каких размерах. Так же внести пункт 7.6. Договора следующего содержания «Вся переписка, направляемая в адрес «Заемщиков» и/или полученная кем-либо одним из «Заемщика», считается полученной всеми «Заемщиками». Согласно ст. 421 ГК РФ о свободе договора, стороны могут предусмотреть условие об учете роста инфляции по данным Росстата в связи с общим ростом уровня цен (инфляцией). Для этого в Договор в раздел «Порядок расчета и уплаты процентов» необходимо внести пункт следующего содержания: «В случае роста инфляции более чем на 13% в год, индексация оставшейся суммы займа на дату опубликования в официальном источнике индексируется пропорционально опубликованным данным.

    Здравствуйте! Для формирования договора необходимо будет ответить на вопросы опросного листа, заполнить поля ввода, текст договора сформируется автоматически под выбранные условия. Кроме того, рекомендуем Вам внести в договор, используя режим «Правка», в раздел "Разрешение споров из договора" пункт о применении законодательства Российской Федерации при разрешении споров, вытекающих из договора, а в раздел "Прочие условия" - пункт о применении законодательства Российской Федерации к правоотношениям сторон договора, составленного в соответствии с нормами российского законодательства. Спасибо, что пользуетесь нашим сервисом!

    Оформление займа между физическими лицами: с процентами, с залогом недвижимости, автомобиля, беспроцентно, бланк

    Оформление займа между физическими лицами

    При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

    Как оформить?

    Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

    Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

    Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

    Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

    Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

    Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

    Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

    Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

    Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

    Образец договора займа с процентами

    Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

    В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

    Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

    Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке. где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

    В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

    Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

    Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

    Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

    Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь .

    Образец договора беспроцентного займа

    Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

    • если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
    • если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

    Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

    Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

    Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

    Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь .

    При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

    С залогом недвижимости

    Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

    Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

    Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

    Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

    Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

    При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

    1. Выполнять государственную регистрацию договора.
    2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
    3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

    Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

    Скачать договор можно здесь .

    Отзывы о Кредди займе, читайте в комментариях .

    Под залог автомобиля

    В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

    Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

    Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

    Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

    Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

    Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке .

    Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

    Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

    Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

    При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

    • сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
    • затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
    • со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
    • по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

    При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

    При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

    Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

    Составление графика платежей

    Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

    Среди них выделяют основные дополнения:

    1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
    2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

    Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

    Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

    Нужно ли оформление нотариально

    Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

    По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

    • документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
    • в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.
    Риски, налоги

    Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.

    В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

    Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

    Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

    Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

    Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

    Особенности оформления в иностранной валюте

    Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

    Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

    Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

    Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

    Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

    Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь .

    Возможно ли получить денежные средства в Moneyman с плохой кредитной историей, узнайте на странице .

    Как распостранена по всей России возможность получения займа через систему Контакт, вы найдёте здесь информацию .

    Видео: договор займа и залога