Категория: Бланки/Образцы
Заявление на рефинансирование кредита – это документ, который составляется заемщиком и подается в кредитное учреждение с целью получения кредитных средств на погашение уже существующей задолженностей согласно ранее взятому на себя кредитному обязательству. Документ не имеет установленной законодательством формы и составляется заемщиком произвольно либо по образцу, разработанному сотрудниками кредитного учреждения.
Информация, содержащаяся в заявлении на рефинансирование кредита, практически идентична той, которая содержится в заявлении на получение кредита. Отличие этих документов состоит в том, что в заявке на рефинансирование необходимо четко указать цель получения денежных средств – погашение имеющихся кредитов или рефинансирование. Стоит отметить, что не следует указывать иные цели (ремонт, например), так как сотрудники банка обязательно будут проверять кредитную историю заявителя и результат проверки, в данном случае, может негативно сказаться на их решении.
Основные требования, предъявляемые большинством банков к заемщикам, желающим взять кредит на рефинансирование уже существующей задолженности, являются:
В случае принятия позитивного решения кредитное учреждение переводит деньги в банк, в котором существует задолженность заемщика, после чего ему необходимо обратится в этот банк и взять справку об ее отсутствии и закрытии счета.
Образец заявления на рефинансирование кредита. Скачать (doc)
Популярные документы Смотрят сейчасВ кратком пересказе развитие действий будет таким:
Законом предусмотрено, что в случае возможных проблем клиент может рассчитывать на взаимодействие с банком путем, как реструктуризации кредита, так и рефинансирования задолженности. Количество людей, которые попадают в подобные ситуации довольно велико, поэтому не нужно излишне беспокоиться — банк заинтересован помочь вам сохранить платежеспособность.
Мирное урегулирование вопроса с банкомТак как банк сам заинтересован в том, чтобы не потерять свои деньги, то он может идти на определённые уступки своим клиентам, чтобы помочь им сохранить свою платежеспособность. В качестве начального шага необходимо написать в банк заявление о невозможности уплаты по счетам долга, с приложением всех документов, которые подтвердят, что это правда.
Так можно попросить:
Скачать образец заявления в банк о невозможности платить кредит в формате .doc (Word)
Реструктуризация кредитаВо время реструктуризации проводятся операции, направленные на урегулирование кредитных обязательств должников путём изменения условий выданного кредита.
Плюсы такого способа решения проблем:
Повторное кредитование, или рефинансирование, применяется для погашения старого кредита путём привлечения нового. Но такой способ таит в себе скрытые подводные камни – так если человека уже успели «заклеймить» как нерадивого должника, и другие банки узнали про эту ситуацию, то получить деньги от них будет значительно сложней. В таком случае остаётся или надеяться на банк, который выдал первый кредит, или искать рискованное банковское заведение, которое согласится рефинансировать человека.
Услуги антиколлекторовЕсли возникли проблемы с долгами, то вовсе не обязательно лично бегать по банковским кабинетам с просьбами о реструктуризации или грозить судом. Всю работу можно перепоручить другим людям, которые специализируются на устранении проблем с кредитами.
Таких людей называют антиколлекторами. Формируются антиколлекторыне агентства главным образом из бывших банкиров или людей, которые имеют связи с кредитными отделами банков.
Существуют и агентства, которые просто предлагают выполнить за человека всю бумажную работу, но и эффект от их деятельности тоже не очень высокий. За свои услуги они могут взять плату до 10% всего кредита, при этом нет гарантии, что они смогут помочь.
Заказывая себе их услуги было бы полной глупостью рассчитывать на то, что они смогут договориться про трехкратное уменьшение ставки и двукратное увеличение срока кредита. Обращаться к их услугам имеет определенный смысл, если самому человеку было отказано в помощи, ведь банки зачастую руководствуются принципом «пока может платить, пускай платит». Но такая позиция не очень выгодна заёмщикам.
Преимущества и недостатки каждого из способовСпособы разобраться с проблемным кредитом для рядовых граждан:
Финансовая помощь должникам по кредитам
Что такое реструктуризация долга — основные схемы и этапы процедуры
Что такое аннуитетные платежи? Основные формулы расчета
Реструктуризацией кредита принято называть перерасчет возникшей задолженности в рамках одного договора и без открытия новых счетов. Реструктуризация может предполагать уменьшение суммы ежемесячного платежа, отсрочку платежей по графику, увеличение срока кредитования без изменения процентной ставки и так далее. Реструктуризацией пользуются клиенты кредитных организаций, когда у них по тем или иным причинам возникают проблемы с финансами и они попросту не могут оплачивать свой долг.
Помимо документов, которые вам необходимо будет с собой взять в банк, нужно написать заявление на реструктуризацию кредита. На самом деле заявление пишется в свободной форме, но мы приготовили для вас простой образец, которым вы можете смело воспользоваться.
__ месяц _____ г. между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________
от ___ месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита ( СУММА ПРОПИСЬЮ) рублей, на срок,
(срок окончательного возврата кредита ___ месяц ______ г. процентная ставка по кредиту
__ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.
С __ месяца _____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с
______________________ (УКАЖИТЕ ПРИЧИНУ ПОДРОБНО), в результате чего я стал/а безработным.
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия Кредитного договора,своевременно выплачивались Банку все
платежи. Всего Банку выплачено: сумма. На основании выше изложенного, прошу произвести
Заявление на реструктуризацию кредита: нюансы заполненияРефинансирование кредита - это выдача нового кредита в счет погашения задолженности по уже имеющемуся. Другими словами, банк дает свой кредит на выплату кредита другого банка. Конечно же, это выгодно для клиента.
Основное преимущество данной процедуры – это значительное понижение суммы планового платежа за счет увеличения срока кредитование. Также пересматривается процентная ставка в меньшую сторону. Она устанавливается согласно ставке рефинансирования ЦБ на момент заключения кредитного договора.
Реструктуризация банковского кредитаВажной особенностью этой процедуры является возможность подачи заявления в сторонний банк. В этом случае средства выделяются на погашение задолженности заемщика в первом банке.
Как только средства перечисляются и поступает информация о закрытии кредита, клиент должен начать производить плановые платежи, согласно графику, в новый банк. Данная система достаточно популярна в России. Она позволяет финансовым организациям привлекать новых клиентов, которые испытывают финансовые трудности.
Для того, чтобы получить одобрение на рефинансирование долга по кредиту в банке, необходимо иметь просроченную задолженность. В зависимости от банка, она должна составлять от 2 до 14 дней минимум. В этом случае можно будет написать заявление о реструктуризации кредита на пересмотр процентной ставки и снижение суммы планового платежа.
При обращении в сторонний банк обязательно нужно предъявить паспорт и справку о доходах. Оформляя данную программу в банке, где существует задолженность, справка о доходах часто не спрашивается. Также необходимо предъявить второй документ и, в зависимости от суммы кредита, оформить залог (если это требует кредитор). В качестве залога может выступать любое недвижимое или движимое имущество, находящееся в полной или частичной собственности у заемщика. Оценка производится за счет клиента.
После получения одобрения, срок кредитования пересматривается в большую сторону. За счет этого сумма планового платежа может уменьшиться в несколько раз. К тому же процентная ставка также пересматривается в меньшую сторону.
Виды и стратегии реструктуризацииОснованием для рефинансирования задолженности может служить не только наличие просрочки. Также это может стать желание клиента объединить несколько мелких кредитов (даже в разных банках) в один. Это позволяет значительно сэкономить на страховках, а также на различных видах комиссий. Сегодня существует 3 вида реструктуризации: отсрочка, рассрочка и комбинированный вид.
Отсрочка предполагает возможность не оплачивать основной долг от 1 месяца до 3 лет. При этом необходимо заметить, что проценты за пользование кредитом клиент обязан оплачивать ежемесячно в полном объеме. В противном случае будут начисляться штрафные санкции, согласно кредитному договору. Данная схема подходит тем, кто временно испытывает финансовые трудности в связи с потерей работы, рождением ребенка или чем-то еще.
Рассрочка – это увеличение срока кредитования за счет уменьшения суммы планового платежа. Иными словами, один плановый платеж разбивается на 2–3 части, что увеличивает срок действия договора в 2–3 раза. Эта схема очень выгодна, когда клиент понимает безвыходность ситуации. То есть, несколько месяцев не помогут ему вернуть прежний уровень своего дохода. В этом случае имеет смысл платить дольше, но менее заметными для семейного бюджета частями.
Комбинированный вид предполагает сначала небольшую отсрочку платежа, а затем рассрочку, учитывая финансовое положение клиента.
Заявление на реструктуризацию кредитаЕдиный образец заявления на реструктуризацию кредита, как правило, отсутствует. Каждая финансовая организация предъявляет к заявлению свои уникальные требования. Однако существует часть, обязательная для всех организаций.
Заявление о реструктуризации займа или долга обязано содержать имя, фамилию и отчества заемщика и созаемщиков, просьбу на рассмотрение данного заявления, указание вида кредитного продукта и номер договора. Также часто просят указать действующую сумму планового платежа и желаемую. Чем меньше будет дельта между действующим и желаемым платежами, тем выше вероятность одобрения реструктуризации.
Также обязательно нужно указать паспортные и контактные данные клиента и всех созаемщиков и поручителей. Еще одним требованием финансовой организации является предоставление данных о работодателе клиента. В частности, необходимо указать наименование организации, занимаемую в ней должность, ее фактический и юридический адреса, а также контактные телефоны.
Соглашение о реструктуризации задолженностиДоговор реструктуризации долга является, по сути, новым кредитным договором. Он включает в себя общие положения, обязанности сторон, информацию о предоставляемом продукте, а также санкции в случае нарушения сроков оплаты. На последней странице представлены реквизиты сторон.
Важным аспектом является необходимость парафирования, то есть подтверждение своего согласия с договором на каждой его странице.
Заявление на реструктуризацию кредита образецСегодня довольно сложно найти человека, не обремененного кредитными обязательствами. Люди берут кредиты практически на все, начиная от покупки микроволновой печи и заканчивая приобретением пятикомнатной квартиры. Соответственно все чаще возникают ситуации, когда из-за потери работы, снижения заработной платы заемщики временно теряют возможность обслуживать действующие кредиты. Наилучшим выходом в подобной ситуации является реструктуризация оставшейся задолженности по кредиту.
Заемщик может реструктурировать практически любой кредит. от потребительского на несколько десятков тысяч до многомиллионного кредита, взятого на покупку квартиры. Как правило банки удовлетворяют просьбу заемщика о реструктуризации действующего кредита. Это обусловлено рядом причин. Во-первых, обращение заемщика в банк с просьбой о реструктуризации долга свидетельствует о том, что отсутствие платежей по кредиту в определенном договором размере является следствием изменившегося финансового положения заемщика, а не его «принципиальной позицией». Это служит своего рода подтверждением наличия у заемщика финансовой дисциплины и подтверждает тот факт, что кредит будет погашен в полном объеме пусть и несколько позже первоначально установленного срока. Во-вторых, банку гораздо выгоднее получать регулярные платежи пусть и в меньшем, но достаточном размере, чем получать их в размере, не покрывающем сумму ежемесячного платежа или, в наихудшем случае, не получать вовсе.
Для получения положительного решения от банка заемщику необходимо в первую очередь правильно составить заявление о реструктуризации с обязательными ссылками на нормы действующего законодательства. Заявление составляется в свободной форме. Основная его часть может выглядеть следующим образом:
- Заемщик просит приостановить начисление процентов по кредиту.
- Продлить срок погашения кредита в связи с существенным изменением условий, повлекших за собой невозможность выплачивать в прежнем размере платежи по обслуживанию долга.
- Указать способ сообщения о результатах рассмотрения данного обращения. Это может быть телефон, почтовое отправление, письмо, направленное по электронной почте. Целесообразно указывать адрес электронной почты, в этом случае вы довольно быстро получите ответ, с просьбой продублировать по почте заказным письмом (обеспечит наличие официального ответа от банка на бумажном носителе).
К заявлению желательно приложить документы, подтверждающие изменение вашего финансового положения. Это могут быть справки о ваших доходах (заработная плата, пенсия и так далее) и расходах (оплата ЖКУ, выплата алиментов и прочее).
Поэтому, в случае возникновения финансовых сложностей, смело обращайтесь в банк с заявлением о реструктуризации кредитов. Помните, чем раньше вы это сделаете, тем охотнее банк пойдет вам на встречу.
Какой будет курс рубля в 2015 году. упадет или вырастит?
Образац/пример заявленияОт: Вас, поживающего по адресу:
__месяц _____ г. между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________
от " ___ " месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита ( СУММА ПРОПИСЬЮ) рублей, на срок,
(срок окончательного возврата кредита " ___ месяц ______ г. процентная ставка по кредиту
__ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.
С &bdquo __&ldquo месяца _____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с
______________________ (УКАЖИТЕ ПРИЧИНУ ПОДРОБНО), в результате чего я стал/а безработным.
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия Кредитного договора,своевременно выплачивались Банку все
платежи. Всего Банку выплачено: сумма. На основании выше изложенного, прошу произвести
реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от &bdquo__&ldquo месяц _____ г. и
Письмо в банк о реструктуризации кредитаПисьмо или заявление в банк о реструктуризации долга по кредиту или снижению процентной ставки, позволит избежать штрафных санкций и испорченной кредитной истории.
Важно составлять и писать заявление или письмо, до момента образования и накопления долга. Проблемный кредит не выгоден ни заемщику, ни банку. По этой причине в большинстве случаев фин. учреждение идет на уступки и проводит реструктуризацию.
Как только Вы сомневаетесь в собственной платежеспособности, сразу же лучше составить официальное письмо и отправить его заказным письмом. Важно что бы у Вас оставался корешок, о том, что письмо было доставлено. Ответ может быть в период до 40 дней, в котором банк предложит свои условия и видение разрешения ситуации. Оно должно быть подписано должностным лицом и заверено печатью банка.
С ответным письмом можно идти в ближайшее отделение и уже на местном уровне, провести переоформление договора или подписания дополнительного соглашения, в котором будут прописаны новые условия.
Как написать письмо или заявлениеФормы как таковой нет и она не предусмотрена. Заявление или письмо пишется в свободной форме. Однако рекомендации при составлении могут быть следующими:
Иногда происходят ситуации, при которых заемщик взял кредит, но текущие условия сделки по определенным причинам перестали его устраивать. Причины могут быть самыми разными, например, банк ввел новые программы кредитования со сниженными процентами и более выгодными условиями. Тогда заемщику необходимо воспользоваться услугой рефинансирования.
Целью рефинансирования является получение нового займа на более выгодных условиях с досрочным погашением текущего кредита.
Для того, чтобы банк дал положительный ответ по поводу рефинансирования кредита, необходимо правильно заполнить заявку на рефинансирование кредита.
Подробно о заявлении на рефинансирование кредитаЗаявление на рефинансирование кредита – это особый документ, который подает заемщик в банковское учреждение с целью получения займа на погашение текущего или текущих кредитов. Заявка на рефинансирование не имеет установленной в обязательном порядке законодательной формы. Как правило, оно составляется заемщиком в произвольной форме либо по специальному образцу, который предусмотрен в каждом конкретном банке.
Заявление на рефинансирование кредита содержит в себе информацию, которая частично соответствует информации на получение кредита. Главной отличительной чертой этих документов является то, что заявление на рефинансирование кредита содержит очень четко описанную цель получения кредитного займа. Цели могут быть следующими:
Заемщику необходимо принять во внимание то, что в документе ни в коем случае нельзя указывать другие цели (ремонт, приобретение бытовой техники и другое). Также заемщику стоит заранее подумать о своей кредитной истории, так как ее характеристики и цель получения денежных средств станут ведущими факторами при принятии банком решения.
Основные требования и советы при оформлении заявленияТеперь необходимо рассмотреть требования, выдвигаемые банками для заемщиков, которые решили воспользоваться услугой перекредитования:
В этой статье рассказывается о том, как правильно подать заявление на рефинансирование кредита. Необходимо помнить, что грамотно заполненное заявление дает больше шансов на получение от банка положительного решения.
Наш сайт является информационно-аналитическим ресурсом. Все материалы написаны простым, доступным языком, что облегчает восприятие и осознание того, что именно предлагают банки. Мы расскажем вам обо всех нюансах, предоставляемых банками услуг.
HBON.RU в соцсетях© 2014-2015 HBon.ru - Подробная информация об услугах банков Урала и России | 100% полезной информации о банках России для физических лиц. Помощь по банкам (16+) .
Информация на сайте HBON.RU носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Редакция HBon.ru не несёт ответственности за мнения и информацию, обнародованные в комментариях к материалам.
При перепечатке материалов просим публиковать гиперссылку на HBon.ru, как на источник | Все материалы
21 марта 2016, 13:19
Часто для перерасчета возникшей задолженности по кредиту клиенту требуется написать заявление. Это документ, который содержит просьбу об изменении графика платежей по займу. Как его оформить и куда подать–читайте далее.
Как написать заявление на реструктуризациюОформить его разрешено в свободной форме. Общие требования, которые важно отразить в заявлении:
Наиболее распространенные виды реструктуризации:
Важно заранее уточнить в банке, какой вид он применяет.
Образец заявления на реструктуризациюВ некоторых случаях банки предоставляют регламентированную форму заявки, которую доступно скачать на сайте или в офисе при личном визите клиента. Но так делают не все кредитные учреждения. Поэтому чаще всего заявление составляют в свободной форме, учитывая общие требования.
Например, в Уралсибе нет специального бланка, возможно воспользоваться образцом в свободной форме.
Заявление на реструктуризацию ипотеки: образецСоставляя заявление, обязательно укажите подробно все обстоятельства, приведшие к ухудшению платежеспособности. Чтобы кредитор согласился на пересмотр условий по ипотеке, необходимо, чтобы у заемщика были:
Конкретная форма реструктуризации ипотеки определяется в зависимости от финансовых возможностей клиента, а также с учетом его личных предпочтений. В заявлении важно зафиксировать предпочтительный способ и свой план погашения ипотечной задолженности.
Образец заявления по реструктуризации ипотеки в Сбербанке доступен здесь. Разрешено просто оформить его в свободной форме.
Если присутствовали длительные просрочки, более 90 дней, то банк наверняка откажется реструктурировать долги по ипотеке. Следует иметь в виду, что у каждого финучреждения – своя политика взаимодействия с заемщиком, поэтому не бойтесь требовать изменить условия по займу и писать заявление, даже если возникла просрочка.
Как и куда подать заявление на реструктуризацию кредитаБольшинство кредитных организаций рассматривает обращение заемщика только при его личном посещении отделения банка.
Альтернативные способы подачи заявки:
Например, Сбербанк предоставляет клиентам возможность заранее скачать образец бланка.
Рассмотрение документа в среднем длится 10 рабочих дней.
Заявление на реструктуризацию в Сбербанк
Подавая заявку в Сбербанк, следует учесть, что банк готов пересмотреть условия кредитного договора, чтобы снизить сумму ежемесячных взносов следующими способами:
Алгоритм подачи заявления с просьбой о реструктуризации:
Его следует подавать в офисе банка либо отправить заказным письмом с уведомлением на имя кредитного учреждения. Заявление доступно оформить в свободной форме, учитывая основные требования.
В ВТБ24 действует корпоративная программа «Реструктуризация кредитов». а также работает реструктуризация по автокредитам. Все подробности по ним предоставляют в офисе банка.
Заявление на реструктуризацию в АИЖКВ случае возникновения трудностей с внесением ежемесячных платежей по займу АИЖК предоставляет льготный период продолжительностью в полугода. В течение данного времени клиенту доступно делать взносы, превосходящие сумму, установленную в ходе реструктуризации. Не запрещено и досрочное закрытие задолженности.
В каждом конкретном случае агентство индивидуально определяет размер ежемесячных взносов, который заемщик в состоянии оплачивать. Поэтому в письме важно отразить нынешнее состояние платежеспособности и причины, по которым возникли трудности с финансами.
Форма заявления доступна в PDF-файле. Также его возможно оформить через Личный кабинет заемщика .
СоветыЧтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
Если у человека возникают проблемы по выплате долга по кредитному договору банку, одним из способов является ходатайство о реструктуризации. Благодаря такому письму можно получить отсрочку платежей, пересмотр процентной ставки и сроков кредитования. Основанием для заявления должны служить серьезные причины, например, потеря работы, болезнь заемщика и пр. Оказавшись в такой ситуации, многие ищут, где найти образец заявления в банк о реструктуризации кредита. Детальнее об услуге читайте на этой странице
Пример письма25 марта 2011 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и ____________ (название банка) был оформлен кредитный договор № 7654321 от 25 марта 2011 года на таких условиях: сумма — 450 тыс. рублей на период до 25 марта 2015 года, ставка – 17% годовых, целевое использование – на любые цели.
С 15 октября 2014 года сильно ухудшилось мое материальное положение в связи со снижением заработной платы, что подтверждается следующими документами: _____________________ .
В течение всего периода действия договора № 7654321 от 25 марта 2011 года я вовремя вносил все платежи по графику. На текущий момент просроченная задолженность отсутствует.
На основании изложенного выше прошу выполнить реструктуризацию задолженности по моему кредитному договору № 76543231 от 25 марта 2011 года, а именно пролонгировать срок возврата основного долга (снизить процентную ставку, предоставить кредитные каникулы и пр.) на 1 год, изменив дату полного погашения с 25 марта 2015 года на 25 марта 2016 года.
Используя этот образец заявления в банк о реструктуризации долга, вы сможете обратиться в финансовое учреждение. Детально о заявках в банки через Интернет читайте здесь. Одобрение вашего ходатайства поможет вам справиться со сложностями по возвращению долга
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь .
Начав обслуживаться в ОАО «Сбербанк России», вам предоставляется обширный спектр продуктов и услуг. Уже само наименование говорит само за себя. Начал свое существование еще с 1841 года и до сих пор является одним из популярных среди населения страны. Так же довольны обслуживанием и юридические лица, крупные компании на всей территории России.
Например, решив взять в этом банке кредит, у вас есть возможность произвести рефинансирование, т.е. уменьшит проценты по переплате. Это очень удобно. Все долги находятся в одном банке, есть возможность объединить их в один, а так же уменьшается процентная ставка по ежемесячным платежам. Существует несколько различных займов, оформленных в других банках, которые можно рефинансировать в сбербанке. Такие как: кредит, оформленный в рублях РФ, сумма не превышает 1.000.000 руб. краткосрочный до 5 лет, с процентной ставкой 17%. Вы можете подать запрос на рефинансирование потребительского, автокредита, задолженности по овердрафту.
Для заполнения заявления на оформление рефинансирования вам необходимо иметь при себе паспорт с регистрацией, документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Это все необходимо для заполнения граф:
Заполняя бланк на рефинансирование, вы берете на себя обязательства о предоставлении достоверной и полной информации занесенной в соответствующие графы, а так же о кредитной истории. Доверяете получение и предоставление информации в Пенсионном фонде России. Указываете сумму и цель визита.
В любом отделении ОАО «Сбербанк России», на всей территории РФ, сотрудниками будет предоставлена вам консультация и покажут образец заполненного бланк. Также, можно ознакомиться с примером заполнения и на официальном сайте, где приведен пример заполнения, перечень необходимых документов, условия, тарифы, ставки.
Если у вас возникнут вопросы, не стесняйтесь их задавать, вам с радостью ответят на них, ведь существует индивидуальный подход к каждому клиенту. Банк ориентирован на своих клиентов и постоянно разрабатывает новые продукты, для вашего же удобства, один из которых рефинансирование долгов.