Категория: Бланки/Образцы
КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
поможет вам рассчитать сумму процентов и покажет график платежей банку
Образовательный кредит допускает погашение как по дифференцированной, так и по аннуитетной схемам. По условиям данной программы, Сбербанк предосталяет денежные средства средства в размере 90% от общей стоимости обучения за весь период обучения, при этом 10% заемщик вносит самостоятельно в качестве первоначального взноса. Максимальный срок кредитования – 11 лет (132 месяца). Процентная ставка не зависит от выбранного способа погашения и составляет 12% годовых.
Предположим, что нам необходимо оплатить обучение в Сколково MBA (12-месячная программа с полным циклом обучения). Стоимость программы составляет 45 000 евро (1 828 957,5 руб.). Исходя из условий образовательного кредита Сбербанка определяем максимально доступную сумму: 1 828 957,5 руб. *90% = 1 646 061,75
Рассчитав график платежей по аннуитетной схеме погашения, мы получили следующие результаты:
Теперь рассчитаем график погашения с этими же параметрами, но при условии применения дифференцированного способа. Полученные результаты:
Сумма кредита: 1 646 062 руб. процентная ставка: 12% годовых, срок: 132 мес.
Ежемесячный платеж, руб.
Ипотека в Сбербанке — условия получения ипотечного кредита в Сбербанке России
Потребительский кредит в Сбербанке — условия получения потребительского кредита в Сбербанке России
Кредитный калькулятор в Сбербанке — как пользоваться кредитным калькулятором Сбербанка
Кредит в Сбербанке России «Молодая семья» -условия получения кредита в Сбербанке по программе «Молодая семья»
Способы погашения кредита в Сбербанке России
Довольно часто у Заемщика возникает вопрос, каким способом удобнее погашать кредит, чтобы сэкономить свое личное время, не ожидая очередей в кассах банка, и без каких-либо затруднений денежные средства зачислились на счет кредитного договора. Есть несколько способов погашения кредитов.
Одним из простых способов является – взнос наличных денежных средств, в счет погашения ежемесячного платежа по кредиту в кассу отделений Сбербанка России. Почему погашать кредит лучше в отделениях Сбербанка. Потому, что данная операция не несет за собой финансовые затраты. Если оплачивать кредит Сбербанка в других коммерческих банков, то придется дополнительно оплатить комиссию за платеж кредита.
• По желанию Заемщика можно предоставить постоянное поручение в бухгалтерию учреждения, где он работает о ежемесячном перечислении суммы кредита с заработной платы Заемщика. Для этого необходимо предоставить копию кредитного договора со Сбербанком России, с указанием верных реквизитов своего счета вклада. Также, необходимо будет оформить поручение на списание денежных средств со счета вклада или счета банковской карты в счет погашения кредита.
• Если у Вас открыта банковская карта Сбербанка России. тогда можно заключить договор банковского обслуживания со Сбербанком России, оформить письменное поручение на списание денежных средств со счета Вашей карты в счет погашения кредита. Таким способом, автоматически со счета Вашей карты, ежемесячно будет списываться сумма кредитного платежа.
• Ежемесячное списание денежных средств в счет погашения суммы кредита можно осуществлять с вкладов, открытых в Сбербанке России. Для этого, также необходимо оформить поручение на списание средств с вкладов Заемщика.
• Погашать кредит Сбербанка можно с помощью переводов денежных средств с открытых счетов в Сбербанке России посредством удаленных каналов обслуживания:
— через систему Сбербанк Онлайн ;
— с услугой Сбербанка Мобильный банк ;
— через автоматизированные устройства самообслуживания: банкоматы и платежные терминалы Сбербанка.
При желании всегда можно погасить кредит путем безналичного перечисления денежных средств из других коммерческих банков. Средства поступят на счет кредитного договора в течение нескольких дней.
В отделениях Сбербанка установлены платежные терминалы, через которые можно внести наличные средства в счет погашения кредитного договора. Правда, необходимо только внимательно указать номер кредитного договора, для своевременного зачисления средств на счет договора.
В любом отделении Сбербанка на вопросы по оплате кредита Вам ответят специалисты банка, а также охотно подберут Вам удобный способ погашения кредита. Как лучше погасить кредит, полученный в Сбербанке, Вы можете узнать по телефону: 8-800-555-55-50 или на официальном сайте http://www.sbrf.ru
Уважаемые посетители сайта Bankifinansy.ru, обращаю Ваше внимание, что Вы находитесь не на официальном сайте представленных здесь банков, а на независимом некоммерческом информационном сайте. Часть представленной информации могла устареть и потерять свою актуальность. Более актуальную и достоверную информацию можете найти на официальных сайтах банков, представленных в статьях. Ответы в комментариях являются исключительно личным мнением автора, который не является сотрудником Сбербанка России.
Сегодня сложно найти человека, который не воспользовался услугой кредитования хотя бы раз. Рынок недвижимости и автотранспорта диктует жесткие условия и очень сложно накопить необходимую сумму на покупку желаемой квартиры или автомобиля. Поскольку подобные кредиты берутся не на один год и сложно предугадать, что будет через пару лет, в финансовой сфере существует понятие «реструктуризация».
Реструктуризация кредита – это переоформление или пересмотр основных положений в договоре между кредитором и заёмщиком. Этот процесс выполняется для оптимизации выплаты кредита в тех случаях, если у заемщика усложнилось положение с финансами, и он не успевает в срок погасить долг.
При реструктуризации человек выплачивает только определенный процент своего кредита на протяжении некоторого времени. Все это делается для уменьшения финансовой нагрузки на заемщика.
К сожалению, не все могут получить «кредитные каникулы». Если ваша заработная плата по каким-либо причинам уменьшилась, банк, вряд ли, согласится изменить условия выплаты кредита. Но в любом случае вы имеет законное право написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке.
Причины подачи заявления:
Банк вправе отказать в реструктуризации, если вы взяли кредит на покупку вещей, не входящих в категорию обязательных. В таком случае кредитор может предложить продать кое-что из купленных предметов и полученными деньгами покрыть задолженность. Такая функция используется в Сбербанке. А вот если вы взяли ипотеку на покупку квартиры и не можете ее гасить, банк предпримет все меры для оптимизации выплаты.
Виды реструктуризации кредитаВ некоторых случаях банк полностью удаляет все штрафы и пени, начисленные за несвоевременную уплату ежемесячных платежей.
Важным элементом в процедуре реструктуризации является письменное заявление с просьбой изменить аспекты договора по выплате кредита. Этот документ считается официальным и на его основе Сбербанк рассматривает просьбу клиента и принимает решение.
Как правило, подобное заявление пишется конкретно в отделении банка, где заемщик подробно описывает проблему своевременной платежеспособности и вместе с консультантом выбирает доступный размер ежемесячной платы.
В свою очередь, Сбербанк разместил образец этого заявления на своем официальном сайте со ссылкой для скачивания. Такая опция очень удобная и помогает сэкономить время клиента и менеджера.
Если по каким-либо причинам клиент не может скачать образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке, он имеет право составить этот документ самостоятельно, ссылаясь на определенные общепринятые правила.
Это заявление вместе бумагами, которые подтверждают причину вашей неплатежеспособности, необходимо отправить заказным письмом в отделение банка, где был взят кредит.
Основные аспекты заявленияПри составлении заявления необходимо обратить внимание на следующее:
Если ваше заявление будет принято, специалист Сбербанка создаст дополнительный пакет документов, где будут прописаны все новые аспекты выплаты.
Похожие записи:13.04.2016 13:43 5104 4
Сбербанк реализовал функцию досрочного погашения кредитов, в том числе ипотечных, и формирования графиков платежей в системе «Сбербанк Онлайн». Об этом сообщили, в частности, в Западно-Сибирском банке Сбербанка.
Напомним, в декабре глава Сбербанка Герман Греф пообещал. что уже в I квартале 2016-го клиенты получат возможность осуществлять досрочное погашение кредитов через систему «Сбербанк Онлайн».
Кроме того, система «Сбербанк Онлайн» позволяет клиентам за несколько минут самостоятельно оформить/продлить полис страхования недвижимого имущества (ипотеки), рассказали в региональном подразделении «Сбера». Страховой полис будет оформлен компанией «Сбербанк страхование» и направлен на электронный адрес клиента, указанный при оформлении услуги.
ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным компаниям. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.
По данным Банки.ру, на 1 сентября 2016 года нетто-активы банка — 22 706,33 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2 875,02 млрд, кредитный портфель — 15 269,97 млрд, обязательства перед населением — 10 800,35 млрд.
ПРАВИЛА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРБАНКА РОССИИ (утв- Правлением Сбербанка РФ от 10-07-97 229-р) (2016) Актуально в 2016 году
4. Порядок погашения кредита и уплаты процентов4.1. Погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора <*>. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором.
<*> Если договор заключается в конце месяца, допускается устанавливать в договоре начало погашения кредита и уплаты процентов (п. 1.7 Правил) на месяц позже.
При предполагаемом снижении доходов Заемщика в течение периода действия кредитного договора (например, достижение пенсионного возраста) составляется график платежей, в котором предусматривается погашение большей части кредита на начальном этапе договора. При этом размеры платежей устанавливаются с соблюдением следующего условия:
- в периоде, приходящемся на трудоспособный возраст, сумма единовременного платежа по кредиту вместе с максимальной суммой платежа по процентам (за 30 дней со всей суммы кредита) не должна превышать величину Дч1 x К1 (см. п. 2.2.8);
- в периоде, приходящемся на пенсионный возраст, сумма единовременного платежа по кредиту вместе с суммой платежа по процентам (за 30 дней от остатка основного долга на момент наступления пенсионного возраста) не должна превышать величину Дч2 x К2 (см. п. 2.2.8).
В других случаях, не связанных с достижением Заемщиком пенсионного возраста, график составляется таким образом, чтобы сумма первого платежа по кредиту вместе с суммой платежа по процентам не превышала величину Дч x К (см. п. 2.2.8).
Не допускается составление графиков, в которых размер любого единовременного платежа по кредиту был бы меньше размера какого-либо из последующих платежей.
По кредитам на строительство или реконструкцию объектов недвижимости по желанию Заемщика ему может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период его освоения, но не более, чем на 2 года. В этом случае при расчете платежеспособности (п. 2.2.8):
t = срок кредитования - период отсрочки начала погашения кредита.
Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
4.2. Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть.
В случае досрочного погашения части кредита Заемщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению основного долга.
4.3. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов и неустоек производится:
в рублях - наличными деньгами через кассы учреждений Сбербанка России; переводами через предприятия связи; перечислением со счетов по вкладам; посредством удержания из заработной платы, пенсии и т.д.;
в иностранной валюте - перечислением со счетов по валютным вкладам.
Платежи по кредитам в иностранной валюте производятся в той валюте, в которой выдан кредит.
В документах по приему (переводу) платежей суммы процентов и неустоек указываются отдельно.
4.4. Прием платежей в погашение кредита, уплату процентов (и неустоек) наличными в рублях производится с выдачей квитанции ф. N 31 или ф. N ПД-4.
4.5. Погашение задолженности путем списания сумм со счета клиента по вкладу производится в установленном порядке на основании поручений вкладчика ф. N 187 и ф. N 190.
4.6. Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки) считается дата поступления средств в кассу или на корреспондентский счет Банка (выдавшего кредит) или дата списания средств со счета клиента по вкладу, если вклад открыт в Банке, выдавшем кредит.
Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (включительно) и заканчивается датой погашения задолженности по нему (не включая эту дату). Соответственно, при промежуточных платежах дата уплаты процентов не включается в период, за который эта уплата производится.
4.7. Суммы, вносимые (перечисленные) Заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
- на уплату неустойки;
- на уплату просроченных процентов;
- на уплату срочных процентов;
- на погашение просроченной задолженности по ссуде;
- на погашение срочной задолженности по ссуде.
Начисление и уплата процентов авансом не допускается.
4.8. При непоступлении от Заемщика платежей до окончания календарного месяца суммы не внесенных в срок платежей в последний день месяца относятся на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.
4.9. При поступлении от Заемщика платежей бухгалтер производит начисление процентов и неустойки в следующем порядке.
Если в течение периода, за который производится начисление процентов, остаток задолженности по ссуде увеличивался, то проценты начисляются в отдельности на остаток задолженности после предыдущего платежа и на суммы по каждой выдаче по ссуде за то число дней, в течение которого числилась задолженность по каждой сумме.
Если в течение периода, за который производится начисление процентов, образовалась просроченная задолженность, то проценты начисляются в отдельности на каждый остаток долга, как срочный, так и просроченный, за то число дней, в течение которого остаток долга оставался без изменений.
По договору размер единовременного платежа по кредиту составляет 10 тыс. рублей; процентная ставка - 45% годовых; неустойка - в размере удвоенной процентной ставки. Последний платеж произведен 10 января; остаток задолженности по кредиту с 10 января - 100 тыс. рублей; просроченной задолженности на эту дату нет. Следующий платеж клиент вносит 15 марта в сумме 25 тыс. рублей.
Бухгалтер должен произвести следующие операции.
1) отнести на счет просроченных ссуд 10 тыс. руб. - плановый платеж за февраль.
Остаток срочной задолженности с 28 февраля - 90 тыс. руб.
2) начислить проценты за период с 10 января по 28 февраля (не включая эту дату) и отнести их на счет просроченных процентов:
Внесенную Заемщиком 15 марта сумму бухгалтер направляет:
- на уплату неустойки - 0,6 тыс. руб. (0,2 т.р. + 0,4 т.р.);
- на уплату просроченных процентов - 6,0 тыс. руб.;
- на уплату срочных процентов - 1,9 тыс. руб.;
- на погашение просроченной задолженности по ссуде - 10 тыс. руб.;
- на погашение срочной задолженности по ссуде - 6,5 тыс. руб.
Оставшуюся часть планового платежа за март в размере 3,5 тыс. руб. (10 т.р. - 6,5 т.р.) вместе с процентами за период с 15 марта по дату внесения платежа Заемщик должен погасить до конца месяца.
Пример 2. (Продолжение примера 1).
Остаток задолженности по кредиту с 15 марта составляет 83,5 тыс. руб. (90 т.р. - 6,5 т.р.).
Вариант 1. Заемщик не вносит до конца месяца оставшуюся часть платежа по кредиту.
В этом случае бухгалтер 31 марта относит на счет просроченных ссуд 3,5 тыс. руб. и на счет просроченных процентов - 1,6 тыс. руб.
* Ссудный счет или счет, к которому оформлено длительное поручение на списание средств в погашение кредита.
Кредитные карты Сбербанка позволяют решить возникающие финансовые вопросы в кратчайшие сроки, но главным условием их использования должно быть строгое соблюдение финансовой дисциплины, иначе нарушение условий кредитования может привести к ряду нелицеприятных последствий.
Штрафные санкцииКогда клиент не соблюдает условия, обозначенные в договоре, который подписывает при получении кредитки, и наступает просрочка, то к человеку применяются санкции финансового характера:
Чтобы этого не случилось, необходимо соблюдать условия и сроки погашения кредита по кредитной карте Сбербанка. Тогда можно рассчитывать на лояльность банка в сегменте потребительского кредитования.
После того как карточка будет активирована по истечению отчетного периода, который составляет месяц (30 дней), банк отправляет клиенту отчет по использованию заемных средств.
На основании отчета необходимо в течение срока погашения (составляет 20 дней) кредитной карты Сбербанка внести наличными/оформить безналичное перечисление на карту суммы задолженности или больше, но не меньше размера минимального платежа.
Для погашения кредита нужно вносить от 5,00 % и больше от размера основного долга. но не менее 150,00 рублей и весь общий объем начисленных процентов за использование заемных средств (зависит от карты и составляет от 25,9 % до 33,90 %).
Не платить проценты по кредиту можно только в одном случае, если действует льготный период (50 дней после первого использования кредитных денег), в течение которого можно воспользоваться заемными средствами без процентов, но минимальную сумму вносить нужно обязательно. Больше о льготном периоде кредитных карт Сбербанка читайте тут .
Способы оплатыОплата может быть поэтапной или досрочной (полной или частичной) на выбор клиента и согласовывается с представителями банковского учреждения.
НаличныеОплата наличными деньгами – самый простой и традиционный способ погашения кредиторской задолженности. Суть заключается в том, что деньги вносятся через кассу в ближайшем отделении, банкомате или терминале Сбербанка.
Главное достоинство такого вида оплаты – оперативность и уверенность в том, что все поступит на лицевой счет. Если расчет производился в кассе банковского отделения, квитанция со штампом и подписью кассира является документом. который можно использовать в случае судебных споров с банком по финансовым вопросам.
К минусам отнесем необходимость посещения отделения банковского учреждения, нужно еще выстоять очередь, а это потеря личного времени. Поиск терминала или банкомата тоже может занять время.
Обязательные платежи и задолженность по кредитке Сбербанка можно погасить путем использования безналичного перечисления. Для этого необходимо заполнить платежное поручение, в котором указывается сумма и реквизиты банка получателя, отнести в бухгалтерию своего предприятия. Безналичный расчет могут осуществить другие финансовые учреждения. например, сторонние банки.
Способ удобный, к минусам отнесем лишь то, что потребуется уплата комиссии за перевод и необходимо тщательно проверять реквизиты.
Дебетовая карта или личный счетВ Сбербанке каждый может открыть дебетовую карту и/или счет по вкладу. Имея свой расчетный счет, можно воспользоваться различными услугами, предоставляемыми финансовым учреждением, и совершить перевод через:
Преимущества такого способа – возможность оплаты в любое время и в любом месте. недостатки – необходимость наличия денег на дебетовом счете.
Также можно оформить автоматическое списание денег с личного счета в счет погашения задолженности. Тогда оплата производится без участия клиента.
Многие сторонние компании предоставляют услуги как по наличному, так и безналичному перечислению денег на кредитку. Можно воспользоваться услугами компаний-партнеров Связной и Евросеть, системами Рапида и Элекснет .
Очень удобный способ – перечисление с электронной платежной системы Qiwi. если у клиента есть в ней свой кошелек. Еще один классический способ перевод – через «Почту России».
Если в наличии есть карта Visa или MasterCard стороннего банка, перевод также может выполняться при помощи сервисов Visa и MasterCard MoneySend соответственно.
Изучите также условия и отзывы на кредитные карты Россельхозбанка, это поможет сделать правильный выбор.
Если вам срочно нужны деньги, а получить их можно, только продав ипотечное жилье, вам пригодится информация о том, как продать квартиру в ипотеке: http://cursinfo.com/prodazha-kvartiry-kuplennoj-v-ipoteku/
Как контролировать поступление денег?Кредитные карты Сбербанка – это универсальный финансовый инструмент, который может помочь в сложных ситуациях. главное контролировать расходы, вовремя вносить обязательные платежи и сумму за использование кредита.
Калькулятор досрочного погашения кредитов в Сбербанке поможет определить как изменятся основные характеристики кредита при его досрочном погашении.
В соответствии с внесенными в октябре 2011 года изменениями в ГК РФ (ст. 809-810 ч.2) банки не имеют права взимать комиссии за досрочное погашение основного долга по кредитам. Это правило распространяется и на те договоры, которые были заключены до октября 2011 года.
Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке зависит от того, какой график платежей был установлен в кредитном договоре: дифференцированные или аннуитетные платежи.
Дифференцированные платежи (сумма к погашению рассчитывается ежемесячно на основании фактического объема задолженности).
Основной долг можно погасить любым способом просто направив средства на погашение ссуды (наличные, перевод, банковская карта и т.п.). Списание средств будет осуществляться в дату оплаты, установленную графиком. Подписание дополнительных документов при этом не требуется.
Аннуитетные платежи (ежемесячно по графику вы платите одну и ту же сумму).
При данном способе погашения процедура немного дольше и выглядит следующим образом:
Досрочное погашение ипотечных кредитов производится по схеме, описанной для аннуитетных платежей, при этом минимум досрочно погашаемой суммы не установлен, те досрочную уплату можно производить даже небольшими платежами.
Потребительские кредиты также могут быть оплачены досрочно в любой сумме по схемам приведенным ранее.
Рассчитать как изменятся параметры кредита Сбербанка при досрочном погашении можно в калькуляторе ниже.
Калькулятор досрочного погашения кредита в Сбербанке.Подали заявку в сбер на ипотеку. Нам насчитали кучу страховок плюсом. Нашли статью на сайте сбера, где указано, что можно оформлять страховки в аккредитованных сбербанком страховых компаниях(список там же на сайте) и них проценты в разы меньше. Пришли в сбер с этой информацией, администратор уперлась, якобы это не их сайт, это запрещено и прочее. Мы тут же позвонили на горячую линию сбера и нам вежливо объяснили, что работник банка не прав, и все что указано на их сайте верно. То есть, мы идем страхуем свою жизнь и квартиру в страховой компании за 0,25% и приносим все документы в сбер и они обязаны их принять. А в самом банке нам поставили 1% на страховку жизни на ежегодной основе выплачивать и страховку квартиры 25% раз, когда войдет в эксплуатацию дом..они пользуются тем, что люди ничего не знают и неплохо навариваются
Здравствуйте! Очень хорошо, что можно просчитать, но у меня он высчитывает неправильно плановый размер платежа (((
Калькулятор считает проценты верно, если процентную ставку вводить в формате "Процент.ДоляПроцента" (а не "Процент,ДоляПроцента"). Например, правильно вводить процентную ставку не 14,5%, а 14.5%
900000-70000=830000, почему у вас остаток долга был 839363,7. Возможно у вас страховка, поэьтомуи не получается
При расчете по этому калькулятору "общую экономию по выплатам за счет сокращения платежей" нужно уменьшать ровно на ту выплату, которую мы делаем досрочно. Например, я досрочно выплатила 8000, то согласно этого калькулятора у меня экономия 9876 руб. На самом деле экономия 1876 (ведь уменьшается сумма по процентам).
Так и писали бы, что общая экономия 1876 руб, а не 9876. А то прибавили мои же 8000.
В общем, 3-я строка расчета в пункте "ПОСЛЕ досрочного погашения" некорректна.
Это потому, что при досрочном погашении только часть суммы идет на погашение основного долга, другая часть идет на погашение процентов. Данный калькулятор считает так, как будто вся внесенная сумма погашает основной долг, поэтому и разница между калькулятором и графиком который выдал банк.
Для всех пишу: формула расчёта у каждого банка своя и отличается от незначительно до значительно. формулу расчёта каждый банк может изменить без доведения до вашего сведения. расчёт тут и расчёт банка практически вскгда отличается восновном из-за дня выдачи кредита и формулы. здесь он принят 1 число месяца. обратитесь в банк и они вам выдадут свою формулу расчёта. по ней всё сойдется. и про несколько досрочных погашений тоже есть формула