Описание

Договор банковского счета с использованием банковской карты международной платежной системы, скачать в Word

примерный образец формы

Открытое Акционерное Общество «Такой-то Банк», именуемое в дальнейшем «БАНК», с одной стороны, и нижеподписавшийся Гражданин, именуемый в дальнейшем «КЛИЕНТ», с другой стороны, заключили настоящий договор (далее – Договор) о нижеследующем:

1. Предмет Договора. Общие положения

1.1. БАНК открывает КЛИЕНТУ банковский счет (далее - Картсчет) и выдает во временное пользование одну или несколько международных банковских карт и/или Интернет-карт (далее - Карта) со сроком действия, установленным действующими тарифами БАНКА (далее – Тарифы), с правом последующего перевыпуска на очередной срок.

1.2. Для открытия Картсчета и получения Карты КЛИЕНТ заполняет соответствующие заявления (далее - Заявление), в рамках которых указывает категорию выдаваемой Карты и валюту Картсчета.

1.3. КЛИЕНТ использует Карту для осуществления операций, предусмотренных Договором, «Правилами пользования картсчетом и картами международных платежных систем «Visa International», «MasterCard International» и Интернет-картами» (далее - Правила) и Тарифами.

1.4. В части, не урегулированной Договором, Правилами и Тарифами, использование Картсчета, выданной КЛИЕНТУ Карты и организация расчетов по операциям, совершенным с ее использованием, регулируются действующим законодательством Российской Федерации и нормами международных платежных систем «MasterCard International» и «Visa International».

Правила и Тарифы являются неотъемлемой частью Договора и обязательны для исполнения БАНКОМ и КЛИЕНТОМ, если Договором прямо не установлено иное.

1.5. В тексте Договора используются термины и определения, предусмотренные Правилами.

1.6. Предоставление КЛИЕНТУ возможности совершения операций при отсутствии денежных средств на Картсчете осуществляется на основании отдельно заключаемого между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ договора о предоставлении кредита (овердрафта) (далее - Кредитный договор), в рамках которого оговариваются порядок и условия предоставления кредита (овердрафта).

1.7. При отсутствии заключенного между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ Кредитного договора возможность получения КЛИЕНТОМ кредита (овердрафта) путем совершения операций при отсутствии денежных средств на Картсчете условиями настоящего Договора не допускается.

1.8. В случае, если в результате колебания курсов валют в процессе прохождения информации об операции от Пункта Обслуживания Карт до БАНКА, а также в результате совершения не требующей авторизации операции с нарушением п. 3.1.8 Договора, сумма совершенной КЛИЕНТОМ операции превысит сумму остатка денежных средств на Картсчете, а при наличии заключенного между КЛИЕНТОМ и БАНКОМ Кредитного договора - также сумму доступного для КЛИЕНТА лимита кредита (овердрафта), сумма такого превышения (далее «Перерасход денежных средств») расценивается сторонами как предоставленные БАНКОМ и полученные КЛИЕНТОМ кредитные средства и подлежит возмещению КЛИЕНТОМ БАНКУ с уплатой предусмотренных Тарифами процентов в установленном п. 3.1.10 Договора порядке.

2. Права и обязанности БАНКА

2.1.1. Открыть КЛИЕНТУ Картсчет в день подписания Договора. При подписании Договора КЛИЕНТ (в случае заключения Договора в пользу третьего лица – Вноситель) обязан предъявить документ, удостоверяющий его личность.

2.1.2. Выдать КЛИЕНТУ Карту не позднее чем через 10 (Десять) рабочих дней после поступления на Картсчет денежных средств в соответствии с Тарифами либо сообщить о причинах отказа в ее выдаче и возвратить внесенную сумму.

2.1.3. Начиная со дня, следующего за днем внесения денежных средств на Счет, с периодичностью один раз в течение трех календарных месяцев причислять к находящимся на Счете денежным средствам сумму процентов, рассчитанных в соответствии с Договором и действующими Тарифами.

2.1.4. Обеспечить сохранность тайны об операциях, о Картсчете и вкладах КЛИЕНТА в объеме и на условиях, установленных требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

2.1.5. По требованию КЛИЕНТА выдавать выписки по Картсчету за каждый месяц, в течение которого осуществлялись операции по Картсчету. Порядок предоставления выписок устанавливается Правилами.

2.1.6. При закрытии Картсчета и расторжении Договора возвратить КЛИЕНТУ денежные средства, находящиеся на Картсчете, вместе с начисленными процентами в соответствии с п. 7.2 Договора.

2.2. БАНК имеет право:

2.2.1. Списывать в безакцептном порядке с Картсчета в следующей очередности:

- суммы в валюте Картсчета, эквивалентные на момент их списания с Картсчета суммам, указанным в электронных платежных документах, выставленных БАНКУ к оплате банками и организациями через платежные системы «MasterCard International» и «Visa International» в соответствии с операциями, совершенными с использованием Карты или её реквизитов;

- суммы в счет оплаты услуг БАНКА в соответствии с Тарифами;

- суммы штрафных санкций в соответствии с Тарифами;

- сумму процентов за Перерасход денежных средств в соответствии с Тарифами;

- сумму Перерасхода денежных средств;

- убытки, понесенные БАНКОМ вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения КЛИЕНТОМ условий Договора, Правил, Тарифов;

- суммы задолженности КЛИЕНТА перед БАНКОМ по иным договорам, заключенным между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ (в том числе погашение суммы кредитов, процентов за кредит, штрафных санкций и сумм ущерба по Кредитному договору);

- стоимость доставки Карты (п. 2.2.5 Договора).

БАНК вправе по своему усмотрению, без уведомления КЛИЕНТА, изменять изложенную в настоящем пункте Договора очередность списания денежных средств.

2.2.2. В случае нарушения КЛИЕНТОМ условий Договора, Правил или Тарифов приостановить действие Карты и принять для этого все меры вплоть до ее изъятия с отнесением расходов на счет КЛИЕНТА.

2.2.3. Отказать в выпуске, возобновлении действия или замене (в т.ч. перевыпуске) Карты в случаях:

- указания КЛИЕНТОМ (в случае заключения Договора в пользу третьего лица – Вносителем) недостоверных данных в Заявлении;

- нарушения КЛИЕНТОМ условий Договора или Правил;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.2.4. В одностороннем порядке изменять Правила и/или Тарифы, в том числе ставку, применяемую для начисления процентов на остаток денежных средств на Картсчете, а также периодичность их начисления с обязательным извещением КЛИЕНТА путем направления письменного уведомления либо посредством публикации соответствующей информации в региональных СМИ (способ уведомления и выбор региональных СМИ определяются по усмотрению БАНКА), а также путем размещения соответствующей информации в филиалах / отделениях БАНКА и в сети Интернет по адресу blankinew.narod.ru (это пример). При этом, изменения Правил и/или Тарифов вступают в силу через 10 (Десять) календарных дней после направления КЛИЕНТУ соответствующего письменного уведомления (либо выхода соответствующей публикации в указанных СМИ).

2.2.5. Осуществить перевыпуск Карты по окончании срока ее действия. Карта выдается КЛИЕНТУ при его непосредственном обращении в БАНК. На основании соответствующего письменного заявления КЛИЕНТА БАНК может выдать Карту КЛИЕНТУ в иногороднем офисе БАНКА либо по любому иному местонахождению КЛИЕНТА (за пределами городов, в которых расположены офисы БАНКА), указанном КЛИЕНТОМ в заявлении. Доставка Карты и ПИН-конверта осуществляется через службу DHL или иную почтовую службу по усмотрению БАНКА. Стоимость доставки Карты до указанного КЛИЕНТОМ офиса БАНКА (иного места) списывается с Картсчета КЛИЕНТА в безакцептном порядке. При отправке Карты и ПИН-конверта по указанному Клиентом адресу для получения Клиентом вне офиса Банка, с момента передачи упакованных Карты и ПИН-конверта представителю почтовой службы всю ответственность за возможное разглашение (а также последствия такого разглашения) реквизитов Карты и ПИН-кода несет Клиент.

3. Права и обязанности КЛИЕНТА

3.1. КЛИЕНТ обязан:

3.1.1. Не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты подписания Договора внести на Картсчет денежную сумму в соответствии с Тарифами. При внесении денежных средств КЛИЕНТ (в случае заключения Договора в пользу третьего лица – Вноситель) обязан предъявить документ, удостоверяющий его личность (в случае открытия Картсчета в иностранной валюте Вноситель обязан предъявить доверенность от КЛИЕНТА на внесение денежных средств).

3.1.2. Не позднее десяти календарных дней с момента получения уведомления БАНКА о необходимости возврата Карты вернуть ее в БАНК.

3.1.3. Оплачивать услуги БАНКА в соответствии с действующими Тарифами.

3.1.4. По истечении срока действия, а также в случае утраты (порчи, утери, хищении) Карты обратиться в БАНК с письменным заявлением о перевыпуске Карты.

3.1.5. При обнаружении своей Карты, ранее заявленной как утраченная, немедленно вернуть Карту в БАНК, а если КЛИЕНТОМ не была получена новая Карта, КЛИЕНТ вправе предоставить в БАНК письменное заявление об исключении номера Карты из Стоп-листа и/или снятии блокировки.

3.1.6. Не допускать передачи и использования Карты или ее реквизитов третьими лицами. Хранить в тайне ПИН-код и Кодовое слово.

3.1.7. Не использовать Карту и Картсчет (кроме корпоративной карты) для осуществления предпринимательской деятельности.

3.1.8. КЛИЕНТ обязан самостоятельно контролировать остаток денежных средств на Картсчете и совершать операции с Картой только в пределах остатка денежных средств на Картсчете, а при наличии заключенного между КЛИЕНТОМ и БАНКОМ Кредитного договора - также в пределах Лимита кредита (овердрафта).

3.1.9. При возникновении разногласий по выписке с Картсчета обратиться в БАНК не позднее десяти рабочих дней со дня направления (выдачи) выписки. Неполучение БАНКОМ в течение указанного в настоящем пункте срока претензии КЛИЕНТА свидетельствует о согласии КЛИЕНТА с данными, указанными в выписке. Претензии КЛИЕНТА, поступившие по истечении десяти рабочих дней со дня направления (выдачи) выписки, не принимаются к рассмотрению БАНКОМ.

3.1.10. Обеспечить возможность получения БАНКОМ возмещения задолженности в сумме Перерасхода денежных средств и процентов по нему (в соответствии с Тарифами), образовавшуюся в течение текущего календарного месяца, в срок не позднее последнего рабочего дня следующего календарного месяца путем пополнения Картсчета (наличными денежными средствами через кассу БАНКА либо безналичным перечислением).

3.1.11. При отсутствии или недостатке денежных средств на Картсчете для оплаты комиссий или услуг Банка, получения Банком штрафных санкций, а также возмещения убытков, понесенных Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом условий Договора, Правил и/или Тарифов, требуемая сумма денежных средств должна быть внесена Клиентом на Картсчет (наличными денежными средствами через кассу Банка либо безналичным перечислением) не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты направления (или выдачи) Банком Клиенту выписки содержащей информацию о наличии задолженности.

3.1.12. По истечении срока действия Карты вернуть ее в БАНК. При расторжении Договора вернуть в БАНК все полученные в рамках Договора Карты.

3.1.13. Самостоятельно обеспечивать получение в течение текущего месяца от БАНКА выписок об операциях по Картсчету, совершенных в течение истекшего месяца. Порядок предоставления выписок регламентируется Правилами.

3.2. КЛИЕНТ имеет право:

3.2.1. Производить любые предусмотренные Договором, Правилами, Тарифами и не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации операции по Картсчету.

3.2.2. Использовать Карту и Кодовое слово в соответствии с Договором, Правилами и Тарифами.

3.2.3. Обратиться в БАНК (телефон и адрес приведены в Правилах) с заявлением о блокировке Карты. Блокировка Карты производится после идентификации КЛИЕНТА по Кодовому слову (при обращении по телефону или факсу) или после предъявления документа, удостоверяющего личность (при получении от КЛИЕНТА соответствующего письменного заявления).

4. Порядок начисления процентов

4.1. БАНК начисляет проценты на денежные средства, находящиеся на Картсчете в соответствии с утвержденными Тарифами, и в порядке, предусмотренном Договором. Расчет процентов производится БАНКОМ ежедневно, начиная со дня, следующего за днем внесения денежных средств на Картсчет, по день их возврата КЛИЕНТУ либо списания денежных средств с Картсчета по иным основаниям включительно.

Начиная со дня, следующего за днем внесения денежных средств на Картсчет, с периодичностью один раз в три календарных месяца к находящимся на Счете денежным средствам причисляется сумма процентов, рассчитанных в соответствии с Договором и действующими Тарифами. Сумма процентов причисляется в последний рабочий день трехмесячного периода, в течение которого они были рассчитаны.

При начислении процентов на денежные средства, находящиеся на Картсчете, за базу принимается фактическое количество календарных дней в году.

4.2. При начислении процентов на денежные средства, находящиеся на Картсчете, за базу принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

5. Ответственность сторон

5.1. БАНК несет ответственность за сохранность денежных средств КЛИЕНТА на Картсчете при условии соблюдения КЛИЕНТОМ Договора, Правил и Тарифов, а также хранения в тайне реквизитов Карты, ПИН - кода и Кодового слова.

5.2. БАНК и КЛИЕНТ несут ответственность за ущерб, возникший вследствие использования Карты третьими лицами, согласно Договору, Правилам, Тарифам и действующему законодательству Российской Федерации.

5.3. В случае нарушения КЛИЕНТОМ сроков исполнения обязательств, предусмотренных пунктами 3.1.10, 3.1.11 Договора, КЛИЕНТ уплачивает БАНКУ неустойку в размере учетной ставки (ставки рефинансирования) Центрального Банка РФ за весь период задержки.

5.4. БАНК несет ответственность за совершенные с проведением авторизации операции с Картой со дня, следующего за днем получения письменного заявления КЛИЕНТА о блокировке Карты.

Ответственность за совершенные с Картой неавторизуемые операции БАНК вправе возложить на КЛИЕНТА.

5.5. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору, если такое неисполнение произошло в результате:

- форс-мажорных обстоятельств (стихийные бедствия, общественные явления или военные действия и т.п.);

- изменения действующего законодательства (принятие решений органами законодательной или исполнительной власти о введении каких-либо обременений на доходы либо ограничения в совершении каких-либо действий и т.п.);

- технических неисправностей, возникших по вине третьих лиц (сбои в подаче электроэнергии, отсутствие компьютерно-модемной связи и т.п.).

При этом срок исполнения обязательств отодвигается соразмерно времени, в течение которого действовали такие обстоятельства, если исполнение обязательств остается возможным.

5.6. При разрешении споров и разногласий БАНК и КЛИЕНТ признают юридическую значимость электронных документов, сформированных в платежных системах «MasterCard International» и «Visa International» при расчетах с использованием Карт или их реквизитов, а также эквивалентность электронных документов документам, совершенным в письменной форме и заверенным подписями сторон Договора.

6. Дополнительные условия

6.1. Обслуживание КЛИЕНТА через иных участников платежных систем «MasterCard International» и «Visa International» при расчетах с использованием Карты или ее реквизитов производится в соответствии с Тарифами БАНКА и тарифами, установленными этими участниками.

6.2. Рассмотрение споров, возникших в рамках Договора, осуществляется на основании письменных претензий. В случае неудовлетворения претензии и неурегулирования спора иным способом, спор подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения ответчика.

6.3. При прекращении действия Договора дробная часть остатка суммы, находящейся на Картсчете, перечисляется на указанный КЛИЕНТОМ банковский счет. В случае неполучения БАНКОМ до момента закрытия Картсчета письменного распоряжения КЛИЕНТА о перечислении дробной части остатка с Картсчета на иной банковский счет, БАНК вправе перечислить дробную часть остатка с Картсчета в доход БАНКА в качестве дополнительной платы за обслуживание.

7. Срок действия Договора

7.1. Договор вступает в силу со дня подписания, заключается на неопределенный срок и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.

7.2. КЛИЕНТ вправе расторгнуть Договор в любое время. Не позднее чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты расторжения Договора КЛИЕНТ обязан возвратить БАНКУ все полученные в рамках Договора Карты, погасить имеющиеся перед БАНКОМ задолженности по Договору и письменно уведомить БАНК о дате предстоящего расторжения Договора.

В случае невозможности возврата одной или нескольких Карт, полученных в рамках Договора, КЛИЕНТ обязан не позднее чем за 40 (Сорок) календарных дней до даты расторжения Договора возвратить БАНКУ все имеющиеся у КЛИЕНТА полученные в рамках Договора Карты, уведомить БАНК об утрате Карты, уплатить штраф за утрату Карты в соответствии с Тарифами, письменно уведомить БАНК о дате предстоящего расторжения Договора и погасить имеющиеся перед БАНКОМ задолженности по Договору.

8.1. Условие, применяемое только к открытию счета на имя третьего лица: «В случае заключения Договора в пользу третьего лица, последнее приобретает права КЛИЕНТА по Договору с момента его заключения».

9. Юридические адреса и реквизиты сторон

ОАО "Такой-то Банк", ___________________________________________

от имени БАНКА:
на основании доверенности

№_____________ от "____"__________________ 200__ г.

Документ, удостоверяющий личность:

________________________№_________________ серия ___________,

Тип карты: _____________________________________________________.

Валюта Картсчета Номер Картсчета

доллар США ____________________________

рубль РФ ____________________________

"С "Правилами пользования картсчетом и картами международных платежных систем "Visa International". "MasterCard International" и Интернет-картами" и "Тарифами ОАО "Такой-то Банк" на открытие и обслуживание картсчета ознакомлен и обязуюсь их соблюдать. Экземпляры Правил и Тарифов получил. О необходимости получения разрешения Банка России для совершения валютных операций, связанных с движением капитала, предупрежден."

Вноситель _____________________________________________________
(Ф.И.О.) (Подпись)
_______________________________________________________________
наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность Вносителя
(запись вносится бухгалтером-кассиром рукописным текстом только в случае внесения вклада в пользу КЛИЕНТА-третьего лица)