Образец договора цессии между физическими лицами

Для того, чтобы лучше осознать, что собой представляет этот вид договора, нужно точнее обозначить определение самой цессии.

Цессия представляет собой уступку права требования. Самым простым и ярким примером будет заключение банком такого договора с коллекторами. Так же цессию можно охарактеризовать и как обычную передачу прав на какие-либо облигации или же ценные бумаги.

Данный договор не является сложным, потому используется довольно часто. Однако из-за своей простоты и относительно свободного исполнения часто возникает момент недопонимания между контрагентами сделки.

Можно резюмировать, что такое явление в современном мире, когда кредитор передает какое-либо право при определенных обстоятельствах, регламентируемых законом, совсем не редкое.

В такую ситуацию может попасть каждый человек, взявший кредит, и который не успел вовремя погасить свою задолженность перед финансовым учреждением. К тому же данный аспект является сугубо индивидуальным для каждой организации, так как проценты они обычно выставляют сами.

Договор цессии — это двухстороннее соглашение, в котором кредитор, который имеет договор о предоставлении определённой суммы денежных средств другому лицу (должнику) в качестве кредита, уступает право требования этого долга другой организации или физическому лицу, и при этом последнему за услуги по взысканию этого долга положено определённое вознаграждение в денежном эквиваленте.

Обычно цену на уступаемые права не прописывают в самом договоре цессии, так как это не является обязательным пунктом.

Договор цессии не ограничивается одной разновидностью, и может быть заключен для реализации принципиально разных правомочностей.

Разновидности договоров о переходе прав:

1. Уступка финансового требования (происходит передача права другому лицу кредитором на взыскание долга со своего должника, со всеми вытекающими обязательствами и правилами);
2. Использование товарного знака (без заключения такого договора, использование чужого знака для собственного обогащения и продвижения своей организации будет считать незаконным действием);
3. Авторские права (без передачи авторских прав не существовало бы профессиональных отношений между авторами и издательствами);
4. Договор цессии (уступка права требования).

Договор цессии между физическими лицами может быть заключен в том случае, если кредитор, имеющий непогашенную должником определённую сумму задолженности по договору займа, хочет избавиться от обязательства по её взысканию, при условии потери определенных процентов от долга в счёт выплаты соответствующего вознаграждения другому лицу или организации, которые будут стороной договора цессии.

Такое случается довольно часто, потому договор цессии выполнен в максимально простой и доступной форме. Однако по этой причине часто возникают различные несогласованности между контрагентами, так как зачастую не учитываются все необходимые моменты, что приводит к спорам и разногласиям.

Если обстоятельства касательно характера задолженности не касаются личности самого кредитора, то передача прав на взыскание долга может быть осуществлена вне зависимости от согласия на это самого должника.

Оформление договора цессии всегда выглядит в виде договора уступки права требования. Только на основании данного документа возможна передача задолженности другому субъекту, имеющему право на участие в данном процессе, предоставляемое последнему на основании условий договора.

Способы перехода задолженности уполномоченному лицу:

1. Полный переход
2. Частичный переход

Договор может формироваться на основании определенных положений, которые регулируется законодательством РФ.

1. Цедент (Данный контрагент должен уступить свое право требования другому заинтересованному лицу);

1. Цессионарий( Кредитор, который покупает данный долг. Представители такой организации занимается исключительно возвратом долга, и прилагают все возможные усилия, которые позволят вернуть кредитные деньги);

1. Должник( Лицо, заключившее договор на взятие кредита и не выполнившее его основные условия).

Какими законами регламентируется договор цессии между физическими лицами

Из свода законов по передаче задолженности, есть только несколько, которые не позволяют передать право требования долга другому лицу.

Например, это может быть задолженность в виде алиментов. Так же к данному перечню можно отнести выплаты по возмещению за причинение какого-либо ущерба другому физическому лицу.

То есть, такие задолженности не должны касаться непосредственно личности кредитора. В ситуации, когда это не противоречит закону и не касается личности, — всегда можно передать право требования другому уполномоченному лицу, готовому взыскать долг.

Однако всегда можно столкнуться с несогласием относительно такого решения со стороны самого должника, и это действительно может составить проблемы, но данный случай является исключительным, и происходит крайне редко.

Составление договора цессии — довольно частое явление, потому следует отметить, что он очень похож на обычный договор между двумя или же тремя сторонами, и содержит типичные необходимые и обязательные условия.

Состав договора цессии:

1. Предмет, на основе которого будет заключаться сам договор. Здесь подробно описываются все детали самого соглашения между сторонами, учитываются некоторые нюансы и условия. Полностью описывается ситуация задолженности и причины ее возникновения со ссылкой на изначальный договор о предоставлении займа или кредита;

1. Права и обязанности, которые должны соблюдаться задействованными в договоре сторонами. В данной части обычно указываются сроки выполнения договора, размер самой задолженности, подтверждение задолженности, а также прочая информация, касающаяся непосредственно суммы долга;

1. Ответственность, которую несут все стороны. В том случае, если условия договора будут нарушены, сторона причастная к этому, должна будет полностью взять на себя ответственность за срыв соглашения, и выполнить все требующиеся от неё в этом случае обязательства;

1. Все прилагающиеся положения. Оставшиеся обязанности и решение споров, возникших в ходе возникновения договора, а так же варианты их решения. Описание возможных форс-мажорных обстоятельств;

1. Реквизиты сторон.

Следует отметить, что составление договора о передаче полномочий на долг, не может быть полностью верным, если не учесть определенные аспекты.

Основные аспекты договора цессии:

1. Основные требования;
2. Определение типа задолженности, которая будет передаваться уполномоченному лицу;
3. Условия перехода задолженности посредством цессии от исходного кредитора к стороне заключаемого договора цессии (цессионарий, как указывалось выше).

В том случае, если вы становитесь участником такой сделки, как договор цессии, и, тем более, если вы являетесь носителем задолженности, следует изучить такое соглашение заранее, чтобы в его заполнении не допустить никаких ошибок.

Некоторые кредиторы, которые перекупают права на кредитные задолженности, могут добавлять еще и свои процентные ставки, что может стать весьма неприятным для должника и существенно увеличить общую сумму выплат.

Если говорить о кредиторе, выкупающем задолженность посредством договора цессии, то в данном случае он всегда пытается выиграть в процентном соотношении, потому следует составлять договор максимально точно и детализировано. Только в таком случае можно получить максимальный процент возращенного долга.

Для покупателя долга прибыль будет выглядеть как остаток от вычитания процентов первичного кредитора.

Так же следует учесть возможные риски, которые могут возникнуть в ходе выполнения договора цессии. Такие риски может понести каждая из сторон, потому они так же должны быть учтены в данном документе.

Cледует заметить, что дебитор может не согласиться со сменой своего кредитора, и тогда возникнувшие разногласия могут начать существенно мешать работе нового кредитора, уже полностью уполномоченного, и имеющего определенные обязанности и права.

В случае необходимости перерасчёта процентов, начисляемых на задолженность, данный аспект следует обговаривать особенно детально для того, чтобы в будущем его положения нельзя было обжаловать.

Иногда данный момент об оплате вообще не учитывается и обговаривается лишь устно, но, если вы хотите быть полностью уверенным в точности цессии, то лучше описать всю сделку целиком, не упустив ничего.

Если сделка была проведена без учета непосредственного личностного значения кредитора для должника, то она будет расторгнута по причине недействительности.

Для того, чтобы сделка прошла правильно, и считалась законной, необходимо предоставить определенную информацию и документы:

1. Номер договора должника;
2. Документы, удостоверяющие права требования (подписанный договор, иные документы);
3. Сумма требования;
4. Размер задолженности;
5. Реквизиты всех сторон;
6. Условия и соглашения первичного договора;
7. Любые изменения в договоре или же приписки.

Только поле подписания такого соглашения всеми участвующими сторонами, договор цессии становится действительным и наделяет стороны прописанными в нём правами и обязанностями.

В том случае, если одна из сторон утаивает информацию, или же уклоняется от подписания необходимых для заключения цессии документов, — это будет расценено в качестве нежелания заключать соглашение. В данном случае сделка не будет осуществлена.

Цессия может быть расторгнута в том случае, если один из контрагентов скрыл какую-либо информацию, или же должник имеет к кредитору личное отношение.

Это считается самым основным нарушением законных требований, и может караться штрафом.

Так же если должник не согласен с внесением изменений в реестр выплат, то цессия так же может быть расторгнута . Однако это происходит только в индивидуальных случаях.

Договор может быть расторгнут в случае невыполнения одной из сторон приписанных ей обязанностей.

Если договор цессии не исполняется в назначенные сроки, то его следует расторгнуть.

Однако такое действие не является простым, так как зачатую вторая сторона, которая не выполняет свои обязательства, просто не соглашается подписывать соглашение о расторжении.

В таком случае спор необходимо рассматривать только в суде.

Так же отличным примером может стать момент, когда в договоре не обговорены форс-мажорные обстоятельства, что бывает довольно часто.

Такой договор цессии вполне можно считать неполным, и он так же может быть подвергнут опровержению по мотивам недействительности последнего.

Однако всегда в случае расторжения договора приходится доводить дело до суда, так как не все контрагенты отказываются подписывать документы по расторжению добровольно.

Таким образом, договор цессии, не смотря на вою внешнюю непритязательность, может вызвать довольно много проблем, как для кредитора и перенимающей его права стороны, так и для должника.

Договор цессии заключается в том случае, если должник долгое время отказывается выполнять свои обязанности перед кредитором, и не выплачивает оговоренную сумму с процентами в нужные сроки.

1. Если будет cоставлен договор цессии, условия погашения долга так же могут поменяться. Часто добавляются дополнительные штрафные проценты;
2. Зачастую коллекторы забирают себе около 20% от вернувшегося долга, остальное отходит кредитору;
3. Если вы все же решили взять кредит, старайтесь брать его по разумным процентам, и дотошно вчитывайтесь в каждую строку своего договора с кредитором, так как в них обычно мелким шрифтом написано много интересной информации, знать о которой лучше заранее;
4. Так же следует обратить внимание на возможные форс-мажорные обстоятельства, так как жизнь нестабильна и возможно различное развитие обстоятельств. Так что хорошая подстраховка на такой случай так же должна быть;
5. Если же дело дошло до цессии со стороны кредитора, то следует разобраться c долгами раньше, чем соглашение будет достигнуто.

Для более детального понимания механизма действия договора цессии советуем просмотреть следующий видеоматериал:

Я являюсь практикующим юристом. В моей практике было много различных спорных юридических ситуаций. На страницах этого сайта я готова поделиться с вами своим опытом в решении различных юридических вопросов.

Образец кредитного договора между физическими лицами

Мировое соглашение между физическими лицами образец

Автор: Empty Spaces 28.01.2013 12:37

Физические лица имеют право между собой заключать сделки и договоры в различных формах: в устной или письменной (нотариальной или простой). Если законодательные акты не устанавливают форму, в которой будет заключен договор между физическими лицами, то сделка может совершаться устно.

В этой же форме могут быть заключены любые сделки, заключение которых наступает во время их совершения, если соглашение сторон не предусматривает иных условий. Если же для заключения договора установлена нотариальная или письменная простая форма, то заключение его в устном виде повлечет недействительность. По соглашению сторон сделки, заключенные в письменной форме, во исполнение договора могут быть совершены устно, если данное условие не противоречит законодательству.

В письменной простой форме договор между физическими лицами заключается посредством составления документа, в котором будет выражаться его содержание. Соглашение должно быть подписано совершающими сделку людьми или уполномоченными на это лицами. По соглашению сторон или законодательству могут быть установлены дополнения, которые определяют форму договора (скрепление печатью, использование специального бланка и т.д.) и предусматривают последствия невыполнения данных условий. При отсутствии подобных последствий могут применяться санкции несоблюдения письменной простой формы соглашения.

Если гражданин по причине неграмотности, болезни или физического недостатка не способен собственноручно подписать договор между физическими лицами. то по его поручению или просьбе на выражающем совершение сделки документе поставить подпись может любое лицо. При этом данная процедура должна быть нотариально засвидетельствована с указанием причин, по которым заключающий договор человек собственноручно не смог его подписать.

Договор между физическими лицами в письменной простой форме за исключением соглашений, которые требуют присутствия нотариуса, должен заключаться при сумме сделки, превышающей десятикратный размер оплаты труда (минималки). В такой же форме заключаются договоры между физическими лицами и компаниями.

При нотариальном удостоверении соглашений на договоре ставится подпись нотариуса или другого лица, должность которого дает ему право совершать подобные акты.

Нотариальная форма, при которой заключается договор между физическими лицами. используется в предусмотренных законодательством случаях. Это обязательно при заключении договоров по ипотеке, залоге имущества, уступке права требования, ренты, завещания, оформления доверенностей и др. Нотариальное оформление может быть использовано по соглашению сторон, даже если по закону выполнение данного акта не обязательно. Осуществление нотариального удостоверения придает сделке больший юридический вес, страхуя ее от возможной недействительности. Ведь пред тем, как поставить подпись, нотариус должен определить дееспособность и правоспособность сторон, заключающих договор.

Договор залога между физическими лицами производится в письменной простой форме. Для совершения подобной сделки в правоотношения вступает залогодержатель и залогодатель. Первое лицо – это человек, принявший имущество в залог, вторая сторона предоставляет залог. В договоре должны быть оговорены сроки возврата денег или имущества, которые являются предметом сделки, а также ответственность сторон, наступающая при неисполнении обязательств.

Очень распространенным видом является договор купли-продажи между физическими лицами. Данные сделки заключаются в устной или же письменной простой форме (при соответствующей сумме).

Заключение договора о предоставлении кредитных средств между банковским учреждением и получателем кредита является документальным подтверждением того, что стороны достигли консенсуса в отношении порядка, сроков и других существенных условий возврата денежных средств, которые зафиксированы в этом соглашении.

На практике в большинстве случаев принятие этих условий фактически означает согласие заемщика с требованиями, которые выдвигает банковское учреждение относительно сроков и порядка внесения платежей по кредиту. Тем не менее, сам факт подписания заемщиком договора о предоставлении кредита, второй стороной которого является предоставивший его банк, означает его готовность исполнять указанные требования.

Таким образом, нарушение условий подписанного договора представляет собой несоблюдение физическим лицом, получившим в кредит денежные средства от банковского учреждения, взятых на себя финансовых обязательств. В качестве нарушения условий может быть рассмотрено несоблюдение любого из пунктов, указанных в договоре. Так, например, если подписанное между банком и физическим лицом соглашение предполагает ежемесячное внесение определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по кредиту, уплата суммы меньшего размера означает несоблюдение условий договора. Аналогично, в случае если в договоре указана конкретная дата, в которую необходимо вносить платеж, например, десятое число каждого месяца, уплата денежной суммы в счет погашения имеющейся задолженности после установленного срока будет представлять собой нарушение условий кредитного договора. В этом случае возможны разные варианты решения проблемы: например, сторонами может быть использована форма мирового соглашения.

В такой ситуации банковское учреждение вправе предъявить к заемщику претензии при его отказе от выполнения взятых на себя финансовых обязательств. Как правило, в соответствии со сложившейся практикой, такие претензии в случае отказа первоначально предъявляются к нему во внесудебном порядке: банк самостоятельно разыскивает заемщика и выставляет ему требование об уплате недостающей суммы денежных средств, а зачастую и штрафных санкций, связанных с невыполнением им условий договора. Если в процессе попыток внесудебного урегулирования конфликта заемщик продолжает уклоняться от выполнения своих обязательств или вовсе скрывается от специалистов банковского учреждения, последние вправе обратиться в судебный орган с исковым заявлением о взыскании с неплательщика имеющейся у него задолженности по кредиту при отказе от погашения взятых на себя финансовых обязательств.

Тем не менее, и в случае досудебного урегулирования вопросов, связанных с наличием непогашенной задолженности, и в случае попытки урегулировать их в судебном порядке успех банка в отношении получения причитающихся ему сумм в значительной степени зависит от финансового положения заемщика. Так, если невыполнение им своих обязательств связано с тем, что, например, он случайно пропустил срок внесения платежа, поскольку его не было в городе в дату очередного погашения, предусмотренную договором, банку будет достаточно просто взыскать сумму, которую он должен получить с заемщика. Однако в случае если его финансовая ситуация резко ухудшилась, он может оказаться действительно не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства в прежнем объеме в установленный срок. В этой ситуации одним из выходов может стать предложение заключить мировое соглашение. которое заемщик выдвигает по отношению к банку.

В соответствии со сложившейся практикой именно заемщик предлагает финансовому учреждению условия мирового соглашения, которые могли бы, с одной стороны, быть выполнимыми в его текущей финансовой ситуации, а с другой стороны, быть достаточно эффективными для того, чтобы в конечном итоге он все же выполнил взятые на себя финансовые обязательства. Получив такое предложение, банковское учреждение, в свою очередь, должно рассмотреть выдвинутые условия мирового соглашения и сформировать свою оценку степени их приемлемости.

В случае если предложенные условия кажутся банковскому учреждению неподходящими, оно может направить заемщику отказ в мировом соглашении. Однако специалистам организации следует принимать во внимание, что в некоторых случаях такой отказ может повлечь за собой необходимость участия в длительной судебной процедуре, в результате которой может быть вынесено решение в пользу заемщика. Поэтому отказ в заключении мирового соглашения является шагом, который необходимо тщательно взвесить с точки зрения оценки дальнейшего развития событий.

Если же предложенные условия, возможно, после некоторых корректировок срока или других параметров соглашения, устраивают банковское учреждение, между ними должно быть заключено мировое соглашение, соответствующее всем требованиям действующего законодательства. Кроме того, необходимо, чтобы специалисты банка утвердили мировое соглашение, предложенное заемщиком.

Согласно статье 140 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, физическое лицо, заключающее мировое соглашение с банком, должно подписать этот документ в письменной форме.

Отказ от такого способа оформления соглашения влечет за собой признание недействительной договоренности, достигнутой между сторонами. При этом при подписании соглашения каждая из сторон должна предъявить документы, подтверждающие ее полномочия на его подписание: в противном случае при отказе предъявить необходимые документы впоследствии может быть доказано, что одна из сторон не имела соответствующих полномочий, и подписанное соглашение будет признано недействительным.

Та же статья указанного раздела данного нормативно-правового документа требует, чтобы заключаемое между сторонами мировое соглашение содержало все существенные условия, которые сопровождают выполнение стороной или сторонами взятых на себя финансовых и иных обязательств. В частности, в современной практике мировое соглашение между физическим лицом и банком чаще всего подразумевает существенное изменение условий первоначального кредитного договора.

Пример мирового соглашения может содержать договоренность о реструктуризации кредита путем увеличения срока его выплаты: в этой связи каждый ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет заемщику погашать этот кредит в условиях своего текущего финансового положения, которое подверглось существенному ухудшению по сравнению с первоначальным. Другим распространенным способом снижения долговой нагрузки на заемщика является предоставление ему отсрочки выплаты основного долга: на протяжении определенного срока, установленного условиями мирового соглашения, заключенного между ним и банком, заемщику в обязанность вменяется только уплата процентов по кредиту без погашения основного долга. Все подобные условия, а также сроки выполнения обязательств клиента перед банком должны быть зафиксированы в документе.

Все эти и подобные условия должны быть четкими и однозначным образом зафиксированы в форме заключенного мирового соглашения. При этом пункт 4 статьи 140 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации требует, чтобы количество экземпляров подписанного договора определялось в соответствии с количеством сторон, подписавших его. Кроме того, им потребуется сформировать еще один дополнительный экземпляр документа, который потребуется передать судебному органу, в случае если по данному делу уже ведется судебное разбирательство. Это дополнительное соглашение может потребоваться и в других случаях, например, при вмешательстве судебных приставов-исполнителей.

Действительно, на практике предложение о заключении мирового соглашения исходит от заемщика чаще всего уже на стадии судебного процесса по делу о взыскании с него непогашенной задолженности. При этом, однако, следует иметь в виду, что подобная договоренность может быть достигнута сторонами еще на стадии досудебного урегулирования конфликта по поводу имеющейся задолженности. Кроме того, необходимо принимать во внимание, что заключить мировое соглашение банковское учреждение и физическое лицо могут на любой стадии судебного процесса или уже после его завершения, когда начата процедура исполнения решения, вынесенного судебным органом.

Ситуации, когда должник не успевает вовремя вернуть долг, встречаются регулярно. Что делать, если срок возврата задолженности, указанный в расписке просрочен, но должник не пытается уклониться от своих обязательств? В этом случае нужно составить соглашение о возврате долга в рассрочку, образцы которого для физических и юридических лиц вы найдете в нашей статье.

Мировое соглашение о возврате долга: образцы как составить между физическими и юридическими лицами

Данный документ заключается между физ. или юр. лицами, когда должник не имеет возможности вернуть задолженность в сроки, указанные в расписке. Соглашение о возврате долга позволяет регламентировать процесс выплат в рассрочку так, чтобы график платежей был удобен, как плательщику, так и получателю.

Такое соглашение подтверждает, что должник не отказывается об своих обязательств и готов продолжить сотрудничество с кредитором, а кредитор - готов пойти на уступки и предоставить должнику возможность погашения долга на новых условиях.

В мировом соглашении о возврате долга в обязательном порядке должны быть указаны: